篇一：金融学专业毕业论文范文
金融学专业毕业论文
学生姓名
学 号
指导教师
专 业金 融 学
年 级
学 校 论文题目 浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制
浙江广播电视大学毕业设计(论文)
诚信承诺书
本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。
本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。
学生(签名)：***
2008年 11 月 20 日
目录
目 录：............................................................. 1
摘 要： .............................................................. 2
关键词： ............................................................. 2
引言 ................................................................. 3
1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险 ........................ 1
1．1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 ............. 2
1．2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值
得关注............................................................ 2
1．3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注 ....................... 2
1．4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险 错误！未定义书签。
1．5市场风险，谨防集体非理性行为 ................ 错误！未定义书签。
1．6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向 .. 错误！未定义书签。
1. 7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6
2．对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险 .................. 3
2．1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。 ......................... 3
2．2推进资产证券化市场的发展 ..................................... 3
2．3强化内控制度建设 ............................................. 4
2．4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度 ......................... 4
2．5改善银行贷款结构 ............................................. 4
2．6加强对房产开发商的调查 ...................... 错误！未定义书签。
2．7完善个人信用征询系统的信息容量 .............. 错误！未定义书签。
2．8改进对购房借款人还款能力的评估方式 .......... 错误！未定义书签。
2．9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收 ............ 错误！未定义书签。
参考资料： ........................................................... 9
[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词]
金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止2007年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1％，高于同期全国各项贷款增速 19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长（最长30年），在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：
（一）信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况；（二）流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况；（三）操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况；（四）利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况；（五）市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况；（六）政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业
篇二：金融管理专业毕业论文题目
金融管理专业毕业论文题目 1.
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(本文来自：wwW.xIAocAofaNwEn.com 小 草范 文 网:金融管理论文)38.
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43. 国有商业银行股改后的效益分析 “两税”合并后的企业所得税效应分析 “银信”金融产品的风险结构及其防范 财政政策在经济危机中的运用 从国际货币体系视角看次贷危机的产生。 当前世界经济面临的主要矛盾：产能过剩和失业率分析 独立董事制度与投资者保护的研究 对我国股票基金的评析 对主要货币购买力平价的检验 风险投资案例分析 个人所得税改革探索 各国创业板市场对比研究 股指期货问题分析 关于美元贬值对我国外汇储备影响的思考 关于人民币国际化问题的思考 关于资产价格与货币政策问题的一些思考 国际货币体系运转的失效及其改革出路 国有商业银行股改后的效益分析 基金“老鼠仓”现象的成因及其治理研究 技术分析与股票投资 金融危机产生的原因及影响分析 金融危机对贸易的影响 金融危机后的深圳金融业的发展探析 金融危机后的亚洲金融格局的重构与发展 金融危机后的中国金融业的发展探析 金融危机下的金融监管研究 金融危机与衍生产品 金融资产定价模型研究 近年来我国货币政策的特点与评判 近年来信贷快速扩张后，商业银行风险问题分析 拉动消费需求的财政支出政策效应分析 流动性过剩与通货膨胀 论金融危机下黄金储备与金融安全的关系 论跨国公司在华投资新趋势 论我国外汇储备适度规模与有效管理 论我国证券交易所的公司化改造 论信用交易的风险控制 美国此次经济危机的过程、原因及启示 美国金融危机对我国房地产金融的启示 美国金融危机下美、中、欧、日和英货币政策的比较 美元贬值与我国外汇储备管理问题的探讨 欧美在金融危机中的政策选择及其启示 浅谈利率市场化及商业银行的风险管理
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88. 浅析基金对证券市场的实际影响 浅析如何提高我国商业银行的核心竞争力 浅议目前我国商业银行的经营机制 全球金融危机的发展周期与中国的应对 券商经纪业务的现状与对策分析 人民币成为世界货币的问题与对策 人民币国际化的战略决策及其经济影响 人民币国际化面临的问题与对策 人民币汇率的稳定与实时调整 人民币升值对出口的影响 人民币升值与人民币国际地位展望 人民币实际汇率与出口竞争力研究 如何完善人民币汇率制度 商业银行信贷风险预警系统 深港银行业合作方式研究 深圳基金业发展对策 深圳银行业发展趋势探讨 试论城乡基本公共服务的均等化 试论跨国公司在华研发投资 试论我国农村社会保障制度改革 谈金融与我国商业银行的业务创新 我的股票投资策略选择 我国股票发审制度的现状和对策分析 我国股票市场羊群行为成因及其抑制 我国利率市场化的相关问题及路径选择 我国利率市场化问题探讨 我国农村中小企业融资渠道选择的实证研究。 我国票据市场现状分析 我国区域金融中心城市发展潜力比较研究 我国投资者保护的法律问题研究 我国外汇储备高速增长的问题和对策 我国信用担保机构存在的问题及对策思考 我国中小企业融资难问题研究 香港创业板、内地创业板和韩国创业板的比较 香港创业板与内地创业板如何进行合作 香港联系汇率制度的利弊分析 香港如何保持国际金融中心地位 香港最为人民币的离岸中心面对困难及前景 香港作为国际金融中心面对的挑战及机会 小额贷款问题的研究 新《保险法》的不足之处及完善建议 新时期的内地与台湾如何加强金融合作 应对金融危机的房地产方面的货币政策调整效应分析 应对金融危机的货币政策效应分析——基于利率视角 增值税“转型”后的税收效应分析
89. 中国创业板市场研究
90. 中国股票市场的主要问题及其解决思路
91. 中国股票市场发展现状与主要问题分析
92. 中国股票市场价格的周期性研究
93. 中国货币供应量与经济增长的关系研究
94. 中国货币政策与股票价格关系研究
95. 中国境外投资发展战略与资本项目开放
96. 中国企业的跨国并购（案例研究）
97. 中国权证理论价值与市场价格的对比分析
98. 中国商业银行远期利率协议定价问题研究
99. 中国外汇储备持续增长的影响与对策 100. 中国衍生产品发展研究
101. 中国银行体系的流动性过剩问题研究 102. 中国证券市场的日历效应
103. 珠三角地区出口商品结构调整的方向
篇三：金融管理与务实免费毕业论文
XX大学网络教育学院
毕业实践及毕业综述（专科）
题 目 美国应对次贷危机的策略
姓 名 XXXX 年 级 2012秋
专 业金融管理与实务
学习中心
2014 年 10 月
目录
摘要................................................................................................................................ 3
1 美国次贷危机的影响................................................................................................ 3
1.1对美国的影响.................................................................................................. 3
1.2美国金融市场的冲击仍在蔓延...................................................................... 4
2 融资成本攀至历史最高点........................................................................................ 4
2.1信用评级下降.................................................................................................. 4
2.2 股票市场形势严峻......................................................................................... 5
2.3美国实体经济低靡处于衰退期...................................................................... 5
3 美国应对次贷危机的策略........................................................................................ 6
3.1 货币政策......................................................................................................... 6
3.2 贴现窗口重新启动......................................................................................... 6
3.3 短期贷款拍卖工具应运而生......................................................................... 6
4 扩张性的财政政策.................................................................................................... 7
5 结束语........................................................................................................................ 7
6 参考文献.................................................................................................................... 7
摘要
2007年8月份美国爆发了次级住房抵押贷款危机，就是所谓的次贷危机。
不仅重创美国经济，造成了不可估量的损失，而且还导致全球金融市场的剧烈震荡，特别是欧洲以及日本都发生了剧烈的波动，可见此次贷危机波及范围之广，影响程度之深，同时次贷危机也不可避免地使中国经济各行业，特别是房地产业与金融业影响非常深远。因此世界各国针对次贷危机的影响分别采取了紧急措施，缓解次贷危机带来的经济损失，其中美联储与美国政府针对次贷危机所采取的策略效果相对较好，在很大程度上也缓解了美国经济疲软和停滞状态。鉴于美国发生次贷危机的原因以及应对策略，它对我国目前的经济特别是影响深远的房地产业与金融业有着很好的启示作用，同时它的应对策略也起到了对我国政策借鉴的作用，为我国能够摆脱次贷危机的束缚，恢复和刺激经济的发展做出了重大的贡献，本文正是对此方面进行重点说明。
关键词：次贷危机，房地产业，金融业，策略，启示，借鉴
美国次贷危机是一场新型的金融危机，起产生的内在机理是金融产品透明
度不够，信息不对称，金融风险被逐步放大并移至投资者，这些风险从住房市场蔓延到资本市场，从金融领域扩展到经济领域，并通过资本渠道和贸易渠道扩展到整个世界。次贷危机不仅对美国的实体经济和金融市场产生了重大的影响，引起美国经济的衰退。同时通过国际贸易和全球金融市场等渠道，次贷危机转变为全球金融危机，对世界经济和各个国家都产生了重要影响。
1 美国次贷危机的影响
1.1对美国的影响
对于美国而言，次贷危机带来的是一种信用危机，美国的金融行业进入了严
重的动荡时期。许多金融企业的账面出现了巨额的浮亏。花旗银行，摩根士丹利，美国银行等大型金融企业在2008年5月既已报亏，有的出现金融困难。时至今日，美国的五大投行已成历史。2008年3月，贝尔斯登被摩根大通收购，随后在9月15日，美国的第四大投行雷曼兄弟宣告破产，而美国的第三大投行美林公司则被美国银行收购。9月21日，美联储宣布仅剩的两大投行高盛和摩根士丹利也变成了银行控股公司。
同时，美国的证券市场也出现了剧烈的波动。时至2008年10月7日，标准
普尔500指数自2003年以来首次突破1000点，而道琼斯工业指数则创下1937年以来最大的年度跌幅。同时，三大股指的下跌速度也都达到了最高纪录。
1.2美国金融市场的冲击仍在蔓延
金融市场上的信用紧缩非常严重，由于银行亏损，众多银行纷纷收紧银根，
提高融资条件，减少了信贷规模，这使得流动性出现紧缩，同时融资成本增加，企业融资变得困难起来。同时，由于金融市场的动荡和投资风险的增加，国际投资者的热情受到一定抑制，投资交易量低且交易缓慢。
此外，次贷危机一定程度上促进了美元贬值和国际原油价格一度暴涨。次贷
危机使美联储又原来以控制通货膨胀的货币政策转为防止经济下滑的货币政策，自2007年9月开始连续下调利率，将商业银行隔夜拆借利率由07年9月的t25%下降到现在的1%（如下图所示）。美元与欧元、英镑的利差增加，同时加上其他国家的银行纷纷抛售美元，使得美元下行的压力更大，时至今日，美元已经跌至
自2002年的最低值。美元的连续贬值，加上投机炒作，使得原油价格一度暴涨。 在巨额损失的影响下，美国银行业第三季度获利出现大幅下降，降至五年来最低。美国联邦存保公司在最新公布的季报中表示，美国银行业第三季度盈利287亿美元，比去年同期的381亿美元减少2.5%。
2 融资成本攀至历史最高点
随着次贷危机的恶化，加剧了市场对金融机构可能出现巨额损失的担忧。投
资者为了躲避风险，纷纷卖出各类与次级抵押贷款资产有关的各类金融机构债券。同时，由于市场的资金流动性出现严重萎缩，各家金融机构通过金融市场融资的渠道受阻，在信用危机的影响下急速提高了金融机构的融资成本。
2.1信用评级下降
美国金融机构在次级抵押贷款危机中，受大幅计提减值准备，资本金比率下降，盈利能力下降以及资产负债状况恶化，信用评级机构纷纷对各家金融机构的财务状况进行审查核，并将部分金融机构债信评级进行调整，并调降了大部分金融机构的债信展望，如美林，花旗集团贝尔斯登等世界一流投资银行的信用评级都被调降。
2.2 股票市场形势严峻
在次级抵押贷款危机的影响下，由于金融机构未来的盈利能力受到市场的质疑，金融机构在股票市场上的表现也比较差，近期，股票分析师已经将部分美国银行的股票评级从“买进”下调为“卖出”，直接跳过了“持有”这个更为中性的阶段，并下调多家银行的股价预期及每股盈余。投资者们大举抛出了金融类股，一些银行的股票不断创出新低，同时，美国大型银行的股票跌到了几年最低点，花旗集团的股票价格收低在29.8美元，今年来已跌去46%市值缩水1290亿美元。美林收于51.10美元，下跌约45%。贝尔斯登收于91.04美元，下跌约44%，美洲银行收低至41.82美元，下跌约22%。
2.3美国实体经济低靡处于衰退期
美国经济低靡，正在经历衰退。新诺贝尔经济学奖得主保罗?克鲁格曼10月18日接受《纽约时报》的记者采访时称“美国经济正陷入严重衰退”。
由于受到次贷危机的影响，使得美国人尤其是持有与次级贷款相关产品的人们的资产大幅度缩水，势必会影响到投资、消费、就业等多个方面，从而对美国的实体经济造成影响。美联储已经两次调低美国预期经济增长速度。美联储曾于2007年11月发布了2008年美国预期经济增长率的为1.8%-2.5%，更改了先前预测的2.5%-2.75%。而进入2008年后，由于美国的房价比预期的更低，因此美联储也相应的重新发布了美国预期经济增长速度，于2月20日发表声明，新的预测为08年美国经济增长将保持在1.3至2个百分点之间。国际货币基金组织也多次下调了美国经济增长预测。同时，受次贷危机和石油价格的上涨等原因，美国的失业率也比美联储所预期的失业率高。美联储3月份预计08年美国失业率为5.1%，但美国从进入08年开始，工作不断减少，6月份，失业率到达了5.5%，达到了美国自2004年4月份以来的最高失业水平。最新的数据表明，2008年10月份的失业率达到了6.1%。而跟据保罗?克鲁格曼的估计，接下来的几个月中失业率将达到7%，甚至是8%。同时，次贷危机严重打击了美国消费者的信心，美国消费者信心指数从2007年1月份的110一路下滑到2008年10月份的38，而9月份的消费者信心指数还处于61.4的水平。这个降幅水平出乎市场预料，已经跌至该指数创立以来的最低点。银行由于亏损而收紧银根，严格控制信贷，使得很大程度上需要进行信贷支持消费的美国消费总额下降。