篇一：银行从业资格考试 个人理财6789
2011银行从业资格考试个人理财第六章理财顾问服务习题 一、单选题共41题
1个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()
A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()
A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度C3充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销C4在个人理财的客户关系维护中不包括()
A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护B
5下列选项不属于建立客户关系的内容是()
A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系B
6收集客户个人信息的方法，不包括()A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C
7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是()
A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息D
8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括()
A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色B9下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况C
10在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()
A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息B
11下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()
A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A12属于金融服务建议书的应包含的内容是()
A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A13金融服务建议书不必包括()
A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D14初次拜访客户前可以不准备()
A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C15沟通准备阶段的第一要务是()
A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D
16不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是()A、要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作?D、要用什么样的沟通方式合作?C17客户维护不包括()
A、尊重客户B、信守原则C、适当的为难客户D、替客户着想C18理想目标客户不必具备的条件()
A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势C
19从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是()A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通B20因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是()
A、认知信任B、行为信任C、情感信任D、理念信任A 21()是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移A、产品信任B、服务信任C、情感信任D、认知信任D
22在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指()
A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任B
23只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，()才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任A24分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()
A、细分市场的需求潜力、发展前景B、细分市场的盈利水平、市场占有率C、国外是否有这样的划分D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致C
25发现客户的主要方法中，介绍法是指()
A、通过亲戚朋友介绍客户B、通过同事介绍客户C、通过客户介绍客户D、通过相关机构介绍客户C26属于缘故法的特性是()
A、不易亲近B、不易成功C、得失心重D、以量取质C27从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括()
A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处D28在开发客户中，直接法不具有()特性
A、市场量大，客户处处有B、容易接近C、以量取质D、无得失心B29关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是()
A、绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题D30个人理财业务流程不包括()
A、收集资料B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D、倾听客户的诉求D 31向客户提问的方式不包括()
A、封闭式的提问B、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问B
32在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是()
A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B
33与客户沟通时的非语言技巧不包括()A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C
34要想长期保持良好的业绩，()是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。
A、缘故法B、介绍法C、间接法D、陌生法D35下列哪项不属于超值维护的内容?()
A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务C
36在()阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。
A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集B
37下列关于收集保存客户信息的说法错误的是()
A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A
38()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务
A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护B39银行开展关系营销是指()
A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C、留住客户，增进关系D、以上都对D
40启迪金融意识是()的重要内容
A、知识维护B、顾问业务C、咨询维护D、交叉销售A
41在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用
A、图像语言B、电子邮件C、书面语言D、多媒体C
二、多选题共32题
42对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有()
A、发现客户B、接触客户C、建立关系D、销售产品E、建立信任ABE
43对客户本人难以明确的信息(财务目标、投资风险承受力)进行收集的有效途径有()
A、设计客户访问问卷B、与客户交谈，了解投资经历C、填写客户数据登记表D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE44影响银行分析判断客户价值的因素有()
A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系C、客户对金融产品的购买次数、购买频率D、客户对价格和产品的敏感度E、客户对银行的忠诚度ACDE45进行市场细分，常用的依据会有()
A、心理特征B、地理特征C、统计特征D、客户特征E、社会特征ABCE
46在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的()等情况进行分析调查研究及预测。
A、需求潜力B、发展前景C、规模大小D、盈利水平E、市场占有率ABCDE
47一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是()
A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客户认同银行的产品和服务E、对目标客户，银行有竞争优势BCE48与客户进行沟通前应做的准备工作有()
A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话的主要内容C、明确与客户面谈的目的D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE
49有效倾听客户的意见需要做到()
A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD
50个人理财业务人员可以通过()与客户建立信任
A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCE 51关于知识维护下列说法正确的有()
A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABE
52银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括()
A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD53商业银行稳定客户的两种基本方法是()
A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C、顾问式营销维护D、交叉销售银行的产品和维护E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD54客户信任可以分为()
A、理念信任B、认知信任C、产品信任D、情感信任E、行为信任F、服务满意BDE
55行为信任的表现有()
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息ACDE56客户的信任来自哪些方面?()
A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银行服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会的信任E、对银行提供产品或服务的信任AC
57是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括()
A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC58沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有()A、书面语言B、口头语言C、身体语言D、图像语言E、多媒体语言ABCDE
59在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有()
A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料C、客户的个性特征，家庭情况D、分析评价自己产品与竞争者的优势E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE
60个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( )
A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问E、澄清性的提问ABE
61提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有()A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议E、正式性的提议AD
62对身体语言沟通技巧的描述，错误的有()
A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD
63选择进入目标市场时，应该考虑()
A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价值C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE64为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到()
A、制定个人理财业务应急计划B、设置个人理财业务专用投诉电话C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境D、设置专职人员专门负责处E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE65下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是()
A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物B、传递新的金融信息C、消费信贷套餐计划D、提供智力支持E、给客户注入新的消费理念ABCDE66超值维护的作用表现包括()
A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日(本文来自：WWW.xiaocaoFanwEn.cOM 小草范文网:金融服务建议书不必包括)常生活中遇到的困难C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE67在适时拿出提议的过程中，应注意把握()
A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE
68简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括()
A、客户的需求B、银行的需求C、本行的优势D、产品的特点E、双方合作的可能性ACDE
69下列哪些属于非正式沟通?()
A、选择非正式的商谈对象B、选择非正式的商谈时间C、选择非正式的商谈场合D、选择非正式的商谈话题E、选择非正式的商谈方式ABCE70妙答难题可以采取的办法有()
A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间ACE
71面对僵局时，聪敏的客户经理会()，使商谈走出僵持的误区。A、主动跨出一步B、改变商谈时间C、继续讨论有争议的话题D、请一位能影响对方商谈的人出面协调E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE
72客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于()
A、上门维护B、超值维护C、知识维护D、情感维护A
73在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是()A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD 三、判断题共38题
74选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。对
75目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。错
76当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。错
77现有客户所属群体是银行的潜在客户群。对78直接法是维持客户数量的基本手段。对
79先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。错
80银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。错
81站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。对82“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。错
83向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。对84为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。错
85客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。对
86将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。对87在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。对
88客户信任是客户满意不断强化的结果。对
89只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。对
90银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。错
91专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。对92为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。错93与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。错
94试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。对95银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。对
96客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。对
97银行在客户投诉中会发现自己的不足。对98开放式的问题能以高效率得到客户的信息。错
99从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。错
100客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。对101在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。错
102无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。对
103在商谈中打断别人的话是种大忌。对
104理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。对
105商业银行稳定客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护。对
106客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。错107银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。错108提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向。在第一次与客户会面时，应尽量避免使用条件式提议。对
109理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在金融需求。对
110销售过程中，客户提出拒绝时，从业人员应该保持的态度是予以反驳。错
111提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。对
2011银行从业资格考试个人理财第七章个人理财业务相关法律法规习
题
一、单选题共35题
1银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则A
2提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业。A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划B
3下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规C4银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对D5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守。
A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守D
6银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责B
7()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用C8下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据A
9不属于“熟知业务”规定的内容是。
A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程B
10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是。A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D
11银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是。
A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D
12银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为。
A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整D
13从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A
14银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括。(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)B15从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象C
16在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方A17按照准则要求，()是从业人员正确处理利益冲突的做法。A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B
18某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，。
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利D
19某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是。
A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行D20下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?()
A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C
21按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是。
A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户C
22“信息披露”中所需要披露的信息是指。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向B
23根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录。
A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存A
24下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是。A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程序积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产B
25银行从业人员的下列行为中正确的是。
A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息D
26银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了()规定。
A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息C
27礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如。A、消费卡B、有价证券C、贵金属D、以上都不对D28银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应。
A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报C
29银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为。A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件C、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报D
30当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，。
A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D、详细调查、收集对自己有利的证据B
31银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4)不得代表所在机构对外发布消息A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)D、(1)(2)(3)(4)C
32下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件C
33按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料B
34对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是。
A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育B
35对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求解释。
A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院A 二多选题共35题
36从业人员职业操守的宗旨是。
A、规范从业人员职业行为B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展ABDE
37制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员。
A、业务水平B、职业素质C、职业道德水平D、信用水平E、法律法规意识BC
38()工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。
A、信托公司B、村镇银行C、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司ABDE
39银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。A、国家机关B、银行业协会C、监管机构D、社会公众E、新闻媒体BCD
40()属于银行从业人员应遵守的基本准则。
A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私D、公平竞争E、团结合作ABCD41勤勉尽职的内容包括。
A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密BCD42银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知。A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系ABCE
43()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核ACD44从业人员遵守岗位职责，应做到。
篇二：招商银行金融服务建议书
致： 陕西省工商联闽商商会
招商银行科技路支行
金融服务建议书
招商银行简介
1987年，招商银行，作为中国第一家由企业创办的商业银行，在深圳经济特区成立。2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
自成立22年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列， 2009年6月末，招行资产总额达19727.68亿元人民币， 2009年上半年，实现净利润82.62亿元。
招商银行西安分行：
招商银行西安分行成立于1996年9月9日。作为招商银行在陕的省级分支机构，西安分行恪守“因势而变、因您而变”的经营理念，弘扬“挑战、自省、奉献”的招银精神，以灵活的机制和“严格、扎实、高效”的作风，围绕“力创股市蓝筹、打造百年招银”这一宏远目标，以利润为中心，实现了效益、质量、规模协调发展。经过近13年的发展，截至2009年9月末，全行资产总额480亿元，自营存款余额439亿元，对公客户1万多户，个人客户200多万，“一卡通”累计发卡270多万张。分行下辖同城支行（营业部）21个、离行式自助银行26个，首家异地分支机构——咸阳支行于2009年4月31日正式对外营业。全行员工总数超过1000人，整体业务规模稳居西安地区股份制银行首位，多项业务指标名列本地同业前列。
陕西省工商联闽商商会
是求真务实的新型商会
陕西省工商联闽商商会在会员数量、企业规模、核心理念、在陕西，建材业、钢铁生产及经营业、石材加工及贸易业、木材加工生产业、管阀工业、闽商都处于龙头领先位臵。
闽商商会企业在陕主要从事房地产开发、商业地产、物业管理、钢铁生产及钢铁贸易、建材贸易、市场开发、服装、鞋类贸易、百货超市、木材加工及贸易、黄金饰品加工及贸易，医疗器械、石料生产及石材加工贸易、茶叶、投融资担保等行业。发展模式等多项指标考核中均列全国前列，是一个名副其实大会强会。目前陕西省工商联闽商商会为陕西第一大闽籍商会机构，在全国闽籍商会排名中陕西省工商联闽商商会排名在前五名之列。
招商银行金融服务建议
基本建议：
我行基于对闽商商会的了解，并通过与部分会员单位的沟通、调研，提出以下几点建议：
一：建议双方加强合作,资源共享，携手创赢；
二：建议制定合作规划，从简单业务到复杂业务，从服务部分会员到覆盖全体会员；
三：建议建立互动机制，定期不定期的以各种有益的方式合作加快深化了解程度：
四：建议建立一个共同的合作愿景：招商银行的存、贷款业务，本、外币业务，企业、个人业务都能为闽商商会及全体会员认可。
招商银行面向闽商商会会员全面提供结算、流动资金贷款、银行承兑、房地产开发贷款、国际贸易结算、个人信用卡、单位商务卡、公司理财、个人理财等服务。同时，商会会员企业及企业负责人以招商银行为主要合作银行。
近期互动建议：
一、相互利用网络及电话平台，树立合作理念
1、建议利用好“陕西省工商联闽商商会”门户网站，预留招商银行的相关信息，让商会会员在网页上对招商银行有进一步了解（具体的操作为：在商会的门户网站上其中“金融信息专栏”介绍招商银行的相关金融产品，取得所有会员单位负责人的联系方式，以短信通知的形式给会员单位负责人发送短息提示，短息告知浏览“陕西省工商联闽商商会”的门户网站的“金融信息专栏”查看我们招行的金融产品信息介绍）
2、建议利用好招商银行西安分行的电话平台，使其成为 为会员服务的信息通道。我行的电话群发平台可以根据商会的委托，向会员单位发送信息。
二、双方互访及共同协办活动
我行将采取定期（计划每周一次上门）和不定期的上门拜访，了解商会和所属担保公司目前的经营管理情况信息，和相关会员
单位目前的金融需求，取得相关的资料数据，为将来的业务开展做好相关准备，我行将以积极的态度参与到商会组织的各种组织活动中去，和会员单位产生互动联谊，还打算和商会共同组织一期或者多期的专场联谊会，介绍目前金融业的发展趋势和国家的相关金融政策，介绍企业使用银行工具的技巧。
三、首先以个人业务合作为起点，银企借此双方加深了解，建立日常沟通的管道。在此，我们向会员单位推荐几项服务。
相关产品简介-----个人资产业务
1、汽车消费信贷
贷款用途：用于个人购臵乘用汽车
贷款对象：个人
贷款限额：最高200万元
贷款利率：按国家基准利率
★打9折★ 3年期年息4.86%、月息4.05‰ 5年期年息5.184%、月息4.32‰
篇三：金融服务建议书
金融服务建议书
中信实业银行西安分行
第一部分 中信实业银行简介
一、中信实业银行
中信实业银行组建于1987年，是我国改革开放过程中最早成立的新兴商业银行之一。隶属于中信集团（由荣毅仁先生创建的中国国际信托投资公司演变发展而来）下的中信金融控股公司。中信金融控股集团是集银行、证券、保险、基金、信托等金融业务的综合金融公司。作为中信金融控股集团核心子公司，中信实业银行与证券、基金、保险、信托等子公司业务互补，密切协作，发挥中信金融的全面服务优势，可为客户提供全方位，“一站式”高效率的金融服务。
十多年来，中信实业银行始终把服务经济建设作为自己的神圣使命，坚持"稳步发展，争创一流"方针，积极探索，开拓创新，勇当改革先锋，在我国金融发展史上写下多项第一。1987年与美国普惠证券投资有限公司合作，在我国首次成功地为中国民航租赁引进客机；1992年5月与美国运通公司合作，在中国设立第一台外汇自动取款机；1994年3月与美国运通公司签订速汇即付业务协议，成为我国首家开展这项业务的银行；1995年4月在我国首次以出口买方信贷方式，为国有企业向国外出口生产线项目提供贷款993万美元；1995年11月与美国雷曼兄弟公司共同担任承销美国福特汽车公司2亿美元小龙债的主干事，开创了中国金融机构参与承销外国公司债并担任主干事的先例。
目前，中信实业银行拥有9000余名高素质的员工，已在上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、昆明、沈阳、西安、石家庄等大中城市设立了分行，拥有340余个分支机构，并与世界上70多个国家的700多家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍布全球。位列全球1000家大银行第291位。
二、西安分行
顺应西部发展的大潮，中信实业银行西安分行于2001年8月成立。经过一年多的经营，截止2002年12月底，分行本外币存款折合人民币27.95亿元，各项贷款余额24.31亿元，实现利润1546 万元，发行中信卡24.66万张，拥有分行营业部、4家支行、7 家自助银行和大量的ATM机，以及100余名富于创新和进取精神的高素质员工，具备了为企业和个人提供高质量金融服务的知识技术和经济能力。
西安分行开业以来，积极贯彻总行经营战略，积极支持企业的发展。在西安地区已同数千家企业建立了良好的银企合作关系，其中包括省高速公路管理局、省天然气公司、西安石化总厂、西飞集团、西电集团、中国联通陕西分公司、大唐电信、利君制药、东盛科技、捷瑞集团等本地知名企业，也包括大量发展中的中小企业和创业企业。
西安分行积极支持企业建设面向市场的信用能力，增强企业信用观念，推进信用环境建设，拓宽企业融资渠道。有17家企业经我行推荐支持，列入人民银行西安分行确定的2002年商业承兑汇票试点企业名单，占到名单全部企业数的近半成，核定的商业承兑汇票再贴现额度5.25亿元，占到总额度的三分之一强。
西安分行以极高的办事效率，为中铁一局集团有限公司、路桥集团第二公路工程局、中国水利水电第三工程局等企业提供经营活动中所需要的各类保函和信贷证明，获得了客户的信任和好评。仅仅经过一年多的经营，西安分行在该类业务的市场占有率已近三分之一。
西安分行的个人零售业务独树一帜，出国代理和金融服务为我行所独有，免担保的信用卡业务为我行首推，汽车贷款和住房贷款帮助客户提前实现心中梦想，中信理财宝和理财联名卡为客户提高了存款收益率，西安分行现已经为25余万个人提供了各类金融服务。
支持西安分行业务高速发展的是高素质的员工队伍，他们既能以专
业知识为基础设计产品方案，为客户提供量体裁衣式的个性化服务，又能依靠信息技术的支持为客户提供标准化的高效率服务。我们的服务为客户创造着价值，客户需要在西安分行得到全方位的满足。
第二部分 金融服务建议
咸阳市商业银行（以下简称“贵行”）是在咸阳市城市信用社基础上，于2002年初组建而成的新兴的股份制商业银行，在咸阳市的金融环境中发挥着重要的作用。我行认为，伴随着西咸经济一体化大潮的到来，积极的与贵行展开业务上的合作，能够极大的促进双方银行业务的发展，带来较好的经济利益。
根据贵行与我行的具体情况，我行愿意在以下方面为贵行提供服务：
1、 综合授信。我行可为贵行提供综合授信服务，在授信额度内
为贵行提供多种有敞口信用品中的综合优质服务。
2、 票据代开业务。我行具有较为成熟的代开票据的业务经验，
可以为贵行代理开立银行承兑汇票，增加贵行的业务品种和
营销服务手段，扩大贵行的存款规模，增加贵行的利润。
3、 同业资产合作业务。我行可根据贵行的业务需要，和贵行在
同业资产业务上展开合作。如银团贷款、同业资产转让等多
方面展开深层次的合作。
4、 中间业务。我行可利用自身业务品种较全的优势，为贵行提
供各类中间业务的代理业务，如：代开保函、代开信贷证明、
出国金融服务、个人留学保函等业务。
5、 国际业务。我行有良好的国际业务结算网络，国外代理行众
多，在国际上享有良好的信誉，可为贵行提供全面优质的国
际业务代理服务，增加贵行的业务品种，更好的为客户服务。
6、 业务经验共享。我行在汽车保兑仓、出租车权证质押贷款、
委托贷款等多项业务领域有较为丰富的经验，我行可以与贵
行共同分享这些经验，更好的开展业务。
7、 客户资源共享。伴随西咸经济一体化进程的加快，我行与贵
行在客户资源共享方面的业务合作机会也大大增多。我行可
与贵行在集团客户营销，上下游客户组合营销方面展开深层
次的合作。
8、 零售银行业务。我行可与贵行在银行卡业务、营业网点延伸
方面展开合作，实现双方共赢。
通过与贵行的合作，我行真诚的期盼能够有效的促进双方银行的业务发展，实现“双赢”，共同探索出一条金融同业机构合作的新路。
中信实业银行西安分行 2003年 11 月 17 日 地址：西安市高新技术产业开发区科技路34号欧锦园一层
邮编：710075
电话：029-2301684
客户经理：李劼、于鹏