篇一：个人贷款审批表
**银行个人客户贷款 调查、审查、审批书
借款申请人： 贷款金额： 贷款期限：受 理 行：
个人贷款基本信息表
以下按借款的担保方式选择填写
以下内容由银行填写：
篇二：个人贷款审查审批基本要点
个人信贷业务（授信）审查基本要点
一、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
（一）借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。
（二）贷款行内流转资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。
二、借款人主体资格及基本情况审查
（一）借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内。
（二）借款人经营企业股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰。
（三）借款人、所经营企业主要股东、法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
三、贷款政策符合性审查
（一）贷款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等；
（二）借款人准入及贷款用途是否符合我行区域、客户、行业、产品等信贷政策。
（三）贷款（授信）额度核定、利率定价、期限、支付方式等是否符合我行信贷政策制度。
四、财务因素审查
主要审查借款人财务情况的完整性、真实性和合理性。特别要重视通过财务数据间的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。
五、非财务因素审查
主要包括借款人经营企业的性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品和生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
六、担保审查
审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性，并确认保证人担保额度。
七、充分揭示信贷风险
（一）分析、揭示借款人的收入风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。
（二）提出相应的风险防范措施。
八、提出贷款（授信）方案及结论
在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。
个人信贷业务（授信）审批基本要点
一、贷款（授信）对象
审批中应明确给予授信的主体对象应为符合规定条件的自然人。
二、贷款用途
贷款应有明确、合理的用途。贷款审批人员应分析贷款（授信）申请方案所提出的贷款用途是否明确、具体。贷款项下所经营业务应在法规允许的经营范围内，并落实相关交易协议或合同。如交易对手为借款人的关系人，应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构交易骗取银行贷款。应结合分析借款人所经营企业财务结构，以及实际经营资金需求，防止贷款资金被挪用。
三、贷款金额
贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，确保需求合理，风险可控。
四、贷款期限
贷款期限首先应符合相应贷款品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到帐时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
五、贷款利率
首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及我行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款
人及信贷业务的风险状况相匹配，并体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。
六、担保方式
首先，所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规章规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处臵权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批同意，已按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记，并确认保证人担保额度；其次，担保应具备足值性，保证人应具备充足的代偿能力，抵（质）押品足值且易变现；再次，所采用的担保还应具备可控性，并应在担保项下拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵（质）押品具有持续监控能力；最后，担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。
七、发放条件
应明确授信发放的前提条件，以作为放款岗位放款审查的依据。
八、支付要求
应根据国家法律法规要求和我行政策要求，视不同情况采取受托支付或自主支付。
九、贷后管理要求
可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求。如就贷后走访客户的频率，需重点监控的情况及指标、获取信息的报告反馈等事项提出具体要求。
篇三：银行信贷审查岗工作总结
2011年年度个人工作总结
眨眼间，2011年即将结束，回首这一年的工作，总结如下：
一、这一年里，我不断加强学习，提高政治思想觉悟和业务技能。为提高政治素质和业
务技能，迅速适应新时期金融工作的需要，在实际工作中严格要求自己，努力做到大事讲原
则，小事讲风格，对待同志以诚相见，共同搞好工作，在坚持经常不断学习政治的同时，我
还始终不忘加强业务知识学习，作为支行信贷部的审查岗，2011年我通过竞选继续着审查岗
这个岗位,对于此我熟悉而又陌生的岗位，说熟悉，是因为我之前也是从事的审查工作，说陌
生，是因为信贷各项制度均在不断地健全完善，很多新的规定对我来说十分陌生。所以，在
实际工作中出现的疑难问题我虚心求教，向身边的同志们学习，积极参加县行和市行组织的
相关业务知识培训，我认为不懂不要紧，只要我肯学，只要我努力，一份耕耘就会有一份收
获！通过学习提高了自己的思想觉悟和工作能力，有力地推动了各项工作顺利开展。
二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名审查岗，我深知身上的重担。
我坚持贷款的“三查”制度和行里制定的一系列信贷管理制度，不继拓宽自己的 业务能力，不放过对xx信贷资产有风险的审查，合理地提出自己的审查意见，把握贷款
发放的合法性、合规性！坚决杜绝信贷员的一些人情做法，按信贷规范操作程序办理，努力
使信贷工作上规范化。同时，我也帮助信贷员整理信贷档案（一些基础资料）。我深知，审查
这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成，但我坚持做到了及时完成任务，今天的
事今天做，绝不拖拉到明天。
三、积极做好其他工作。除做好本职工作之外，本人服从领导的安排，积极主动的做好
各项工作，为xx经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。在营销工作中，我继续着自己
对定活期存款的兼职客户经理工作，并把它作为一项义务对待，为xx的储蓄余额增长贡献一
份自己的力量。没有规矩不成方圆，我始终能够遵守行里的各项规章制度，遵守劳动纪律，
平时有事很少请假，坚持小病小事不请假，并经常加班加点，从无怨言，树立良好的形象，
受到领导和同志们的好评。
四、自我评价：经过一年来的努力，我在工作中取得了一定的成绩，基本能胜任此岗位，
但还存在着很大的差距和不足，一是政治水平和业务技能还不能适应新形势发展的需求，二
是开拓进取，创新意识不足。三是对我行新的信贷业务及知识向信贷员传达的深度不够，在
新的一年里，我要加强政治和业务的不断学习，团结同志，勇于创新，发扬成绩，吸取教训，向
身边的同志学习，取长补短，增强工作能力，我相信自己能做一名合格的xx员工，当好xx
的资产的看门人。
二〇一一年十二月二十二日篇二：银行审批人员工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间
让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、 领导和同事的教育帮助提升
自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx
银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经
济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩
张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出
台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、
精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行
为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、
“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内
的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合
岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这
个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相
关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从
20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性
审查工作合计金额47435. 2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m
级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作
合计金额6463. 475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审
批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因
此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务
是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力
帮 助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的
渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、 专审进行汇报尽可能帮助
解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银
行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如
何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间
都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指
标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多
的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张
表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标
如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动
计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事
共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得
所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、
易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许
多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更
好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入
的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、 部门内组织的
各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与
xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、
与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相
关业务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了
明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及
如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批
人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业
集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些
表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与
任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外
每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到
实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。
学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能
在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的
宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心
得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类
优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同
分享
得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银
行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写
工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作
也时时变化着每天都有新的东西出现、 新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的
知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面
的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操
作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提
高自己发扬长处弥补不足。篇三：银行信贷岗个人工作总结工作总结 银行信贷岗个人工作总结工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间
让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提
升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名
xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——
如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重
量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章
制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重
细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开
展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、
“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 2004
年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××
支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的
审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人
的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融
入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、
××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等
级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、bbb级××笔；完成××笔个人类贷
款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务
要求。 xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷
经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客
户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要
求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中
存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实
情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成
的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是
行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作
要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简
单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但
要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，
运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产
负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、
速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了
工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更
高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了
很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设
计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多
工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更
好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有
深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门
内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx
地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销
的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重 要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产
品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是
应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；
在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工
作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加
强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差
中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——
需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关
行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别
是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、
理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审
批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传
委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得
推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的
稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同
分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行
系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工
作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作
也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习
新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一
个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些
细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和
同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。篇四：信贷管理部年度工作总结2010年度信贷管理部工作总结 2010年是我们xx银行的“管理年”， 信贷管理部按照总行制定的经营发展思路，认真
做好两个“围绕”工作，围绕总行下达的经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷前调查
和加速贷款审批工作，年末贷款余额达到 万元，信贷资产业务呈快
益显著增长；围绕“管理年”总体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体
系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融机构贷款业务经营
行为，促进贷款业务的健康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如下： 一、2010年资产业务运行情况
（一）贷款发放情况。截止2010年12月31日全行各项贷款余额 万元，较年初增加 万
元，其中：中小企业 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占全行贷款余额的 %；农
户联保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %；个体工商户联保贷款 户，
贷款余额 万元，较年初增加 万元，占全行贷款余额的 %；下岗失业贷款 户，贷款余额 万
元，较年初增加 万元，占比 %；个人消费联保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，
占比 %；个人抵押贷款 户，贷款余额 万元,较年初增加 万元，占比 %；个人担保贷款 户，
贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %；个人信用贷款 户，贷款余额 万元，较年初增
加 万元，占比 %。全行累计发放贷款 万元，累计收回贷款 万元。其中：中小企业累计发放
贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万元；农户联保贷款累计发放贷款 户，金额45142万元，累计收回贷款 万元；下岗失业累计发放贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万
元；个体工商户联保累计发放贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万元。
（二）信贷资产风险分类情况。截止2010年12月31日，全行正常类贷款 万元，占比 %；
关注类贷款 万元，占比 %；无不良贷款。
（三）单户贷款超比例情况。截止2010年12月31日，无单户大额超比例贷款。
（四）大额贷款情况。截止2010年12月31日， 万元以上（含）大额贷款 户 ，贷款
余额 万元，占全部贷款总额的 %，其中：中小企业 万元以上 户，贷款余额 万元；个人抵
押贷款 万元以上 户，贷款余额 万元；农场主 万元以上 户，贷款余额 万元；个体工商户
贷款 万元以上 户，贷款余额 万元；个人消费贷款 万元以上 户，贷款余额 万元；。
（五）利息实收情况。截止2010年12月31日，全行各项贷款利息收入 万元，逾期贷
款应收利息及已冲减利息收入余额为零，应收利息挂账金额为 万元，利息实收率为 %。
（六）委托贷款情况。截止2010年12月31日，累计发放委托贷款 万元，累计收回委
托贷款 万元，贷款余额 万元，教年初增加 万元。 二、2010年工作简要回顾结合总行2010年“管理年”的总体规划，在管理年中各项管理能够进一步的标准化、业
务操作规范化是我们经营第三年的关键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起着关键性的
作用。作为管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起，以
提高信贷管理制度的执行力，规范贷款业务操 作程序。
（一）构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作
1、为进一步加强信贷业务的审慎经营管理，规范全行贷款业务操作行为，根据xx银监
分局监管要求制定了本行“三个暂行办法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。
2、随着我行业务产品发展的需要，在借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法的基础上，
结合贷款新规及(转载于:银行信贷审查岗工作总结)本行实际情况，制定了《xx银行农副产
品收购贷款封闭运行管理办法》，完善信贷管理和业务操作流程。
3、建立内部评级体系，完善统一授信管理，实施客户信用等级评级和集中统一控制客户
信用风险的信贷管理制度，分别制定了企业法人客户信用等级评定办法和授信业务管理办法，
做到先评级后授信，有效增强防范和控制风险的能力。
4、为进一步建立健全我行信贷业务授信审批权限的管理，实行统一授信管理，完善授信
审批机制，严格按照权限和程序审查和审批业务，结合本行授权授信工作操作的实际情况，
对《xx银行关于授信贷款额度审批权限及操作流程的管理办法》进行了修订，制定了《xx
银行信贷业务授信审批权限管理办法》。
5、根据业务发展需求，对新的贷款业务制定了《个人消费联保贷款管理暂行办法》，丰
富了个人贷款的种类。
6、为促进我行资产业务快速发展，制定了《质押贷款业务管理办法》，完善和规范了质
押贷款的操作流程。
7、建立贷款操作环节的考核和问责机制，制定了《xx银行不良资产管理办法》、《xx银
行不良贷款认定及问责管理办法》，将贷款管理各环节的责任落实到具体的部门和岗位，增强
信贷人员贷 款管理的风险责任，有效的防范和化解信贷风险，进一步提高资产质量。
8、按照“三个办法一个指引”的要求对相关制度和借款合同文本进行修订，并增加了支