篇一：银行基层网点负责人怎样抓好案件防控工作
抓好案件防范，是银银行是经营货币的高风险行业，基层网点处于银行的最前沿，一般具有以下特点：一是规模小，网点人员一般在20人左右，但五脏俱全，潜在风险高。特别是一些综合性网点，银行业务较为齐全。即使是零售型网点，业务品种也很多，柜面员工每天与金钱打交道，业务发展压力大，工作任务繁重，极易产生由于操作不当引发的事故和资金风险。二是管理不到位，不尽职的情况时有发生。网点员工尤其是网点负责人面临的诱惑比较多，稍有不慎，就可能被不法分子拉下水。三是由于网点小，人与人之间的关系更加密切，相对应也就更加容易盲目相信自己的同事，对同事不设防，处处开绿灯，使内部人员作案能够得逞。
基层网点负责人要带好队伍，肩上的担子很重。如何在努力发展业务的同时，又能做到不发生案件，保障资金和员工的安全，应该具备以下素质：
1．要有责任心，工作上身体力行，以身作则。工作中最大的漏洞是管理上的漏洞，风险点最重要的防范是责任防范，只要责任到位,管理到位,漏洞隐患就会无处可存。基层网点负责人在工作中要增强责任意识，做到对单位负责、对员工负责、对自己负责，切实管好自己的“一亩三分地”；在工作和生活上要以身作则，身教重于言教，领头人行为的随意性比员工操作的随意性具有更大破坏力，不仅使执行走样，还会给员工树立一个坏的“榜样”，如果领头人带头“越线”，就不要指望员工会循规蹈矩。因此作为基层网点负责人，必须做到身体力行、知行合一，自己先做到了，员工自然会跟随。
2、树立“规范也是竞争力”的经营理念。少数网点负责人经营指导思想出现偏差，管理“跑偏”，片面强调业务发展，轻视内控管理，忽视整体竞争能力的提高；注重当前利益，忽视长远利益；迫于任务的压力，片面追求业务指标，牺牲内部管理，牺牲规章制度的约束，最终导致案件或严重违规事件的发生。银行是高风险行业，所有从业人员对制度必须有敬畏之心。制度有缺陷或不适应业务发展，可以建议有关部门修改完善，但决不能不经请示就随意变通。否则风险往往就在“发展业务”的借口后面逐渐积累，还未尝到发展的甜头，就要品尝“越线”的苦果。因此，基层网点负责人在日常业务运作和管理过程中，一定要树立“规范也是竞争力”的经营理念，严格依法合规办事，坚决杜绝片面追求发展和效益，忽视风险防范的行为，使整体风险控制能力和竞争力得到提高。
3、坚持“以人为本”的宗旨，关心了解员工。案件防控工作归根结底都要落实到具体的“人”身上，因此，了解员工的思想行为动态，从异常现象中抽丝剥茧，防范于患然，就是对基层网点负责人的一个基本要求，也是管理能力的体现。总的来说，要注意抓好“四个环节”：及时了解员工的思想动态、掌握及分析员工的异常行为、确定重点关注对象、果断采取处置措施，这四个环节抓好了，发生案件的机率就会大大降低。当然，了解员工不能采取粗暴、生硬的方式，而要从关心员工的角度出发，通过谈心、家访、帮护、座谈、组织集体活动等方式，多方面关注员工的工作、生活、投资、交友、婚姻家庭、个人爱好等情况，发现小的问题，多关心帮助、多教育引导，使员工从心里能够接受监督。一些基层网点负责人可能认为这样全方位了解员工是侵犯员工稳私，是对朝夕相处的员工的不信任，从感情上难以接受。这是不讲原则的感情观，必须予以摈弃。一个员工走向违法犯罪，其行为轨迹是有规律可循的，如果能及早发现并遏制其不良行为的苗头，就可以挽救这名员工，也会使单位免受损失，其他员工免受牵连，这才是真正对员工负责。
4、以落实问题整改为着力点，提高风险内控能力。落实整改工作是预防案件的有效手段，基层网点负责人不仅要重视问题整改的结果，同时要重视整改过程所带来的反思，每次整改都要通过以小看大，学会小题大做，不就业务论业务，不避重就轻、避实就虚，要通过发现的问题，举一反三，有效改进内控管理能力；对于发现的问题要严格落实问责，即使是轻微违规行为也应严格依照轻微违规行为积分管理办法实行主动积分，提高整改工作的精细化程度，防止同类问题的发生；要严格实行正负激励机制，做到奖罚分明，并在绩效二次分配上充分体现这一点。
5、注重员工思想教育,防范道德风险。基层网点由于与现金等打交道较多，道德风险点也相对较多。加强思想政治教育,营造讲规范、讲操守的良好氛围显得十分重要。基层网点负责人要坚持“两手抓”,在抓好发展的同时，着力抓好队伍的思想政治、职业道德和法律法规教育，使他们牢固树立正确的人生观、价值观，使之廉洁自律，奉公守法；要建立和完善学习制度，创新学习方式、方法，引导员工自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀，树立起良好的精神风貌；要从网点实际出发，充分发挥自身的免疫系统查找风险、挖掘问题，组织员工进行讨论，总结经验和教训，有针对性地采取措施；要高度重视与员工内在思想、情感方面的沟通，多关心、观察员工，切实掌握员工的思想动态，及时化解各类矛盾，为员工解决实际问题，增强队伍的凝聚力和战斗力。
篇二：银行案件产生原因及防范对策
银行案件产生原因及防范对策
近几年国内的一些商业银行爆发了一些比较大的案件，这些案件有一个共同的特点：风险大都集中在操作环节也就是基层网点上。案件的曝光反映出商业银行的内部控制，尤其对基层网点的控制还比较薄弱。如何有效控制风险，是银行值得认真思考的迫切问题。本人试就我国商业银行发生案件的深层次原因以及治理路径作一粗浅探讨。
一、银行案件产生的原因
俗话说：“人之初，性本善”，但“善与恶”是相对的，在正常情况下，道德、法律、理智等多种因素，约束着私欲的膨胀，人心向善，人们就会遵循着正常的轨道按规定行事。但随着条件的变化，环境的差异，思想的波动，一旦约束变得松驰，善与恶的力量此消彼长，人们“恶”的劣根性就会显露。分析近几年银行案件发生的原因，主要归纳为以下几点。
1．思想教育放松，“享乐主义”抬头。 随着金融体制改革的不断深入和社会主义市场经济的发展，金融部门在国民经济中的地位和作用越来越重要。但是，由于体制在转轨，市场经济在发展，人们的价值观念也在变化，心理上的天平在逐渐地被商品经济的大潮冲击得失去重心，“向前看”变成了“向钱看”。在具体工作中，抓效益的多了，抓思想的少了，思想政治工作流于口头，流于形式，跟不上时代脉搏，出现了“一手硬，一手软”的现象，干部职工中讲学习、讲政治、讲正气的少了，盯住效益和年终分红的多了，受利益的影响越来越大,干部职工见面谈论的话题多数是问收入，对其他的事漠不关心，淡化了政治观念和法制观念，滋生了享乐主义和自由主义，艰苦奋斗的精神没有了，追求“大款”逐渐成为新的潮流，利益驱动代替了正确的人生观、价值观。但是，任何追求都是基于现实的基础上的，如果超过现实这个基础，那么你的追求不是落空，就是会引发出脱离现实、违背法纪法规的行为，直至发生经济案件。
2．制度观念淡薄，禁不住糖衣炮弹“利诱”。从外部环境来讲，银行在国民经济中的地位愈重要，愈成为不法分子作案的主要目标，而银行工作人员往往成为不法分子的主要攻击对象和拉拢腐蚀对象，纵观近几年全国查处的几起案件，所涉及的作案人员大部分是金融机构的负责人或信贷、会计、出纳、联行等重要岗位的人员，正是因为他们手中掌有部分权力，才被不法分子盯住。如果这时我们的干部职工能坚持原则，顶住干预和拉拢，站稳立场，就不会引发违纪违规的事件。相反，如果我们禁不住某些不法分子的拉拢腐蚀，禁不住糖衣炮弹的袭击，就会放弃和丧失原则，变成金钱和利益的俘虏。
3．内部管理失控，对员工关心不够。从内部环境来讲，金融系统在管理上还存在着许多薄弱环节。一是有的单位领导对案件防范工作重视不够，重业务、轻管理，忽视对职工的思想政治教育和政策纪律教育。二是规章制度不落实，有章不循，违章操作，越权行事现象时有发生，给案件防范工作留下了隐患。三是各岗位人员之间碍于情面，使相互制约机制难以发挥作用，给不法分子留下可乘之机。
二、防范案件发生的对策
（一） 银行案件防范的核心问题是：关键岗位用好人
国有银行改革以及股份制银行的创新发展，核心问题在于人力资源机制的健全与完善，就是要用好人、管好人，人的问题是银行案件高发的重要原
因之一，解决好人的问题是(本文来自：WwW.xiaOCaofAnweN.Com 小草范文 网:银行网点案件防范分析材料)国有银行股改的关键环节。在我国商业银行惯有的操作体制与运行机制下，国有银行内部原有的“人情机制”至今依然没有被打破，不仅如此，“人情机制”甚至成为银行实现改革目标、提高运行效率的重要障碍。
用“苹果效应”来比喻国有银行的人际关系问题很贴切。当一箱苹果中有了一个坏苹果时，若不把它找出来扔掉，最后整箱苹果都会坏掉。银行的用人问题也是如此，个人的态度往往决定和影响着整个团队，如果不能用强正向选择机制确保效率和结果的一致，即扔掉坏苹果，这家机构就不可能拥有一个积极向上的团队。人的问题在国有商业银行身上体现的尤为突出，盘根错节的人际关系网使得国有商业银行难以按照现代商业银行的制度要求进行人力资源的调配和管理，更难以引入淘汰机制。即使发现了某个人有问题，碍于某种原因、关系、情面，也很难及时对其提出纠正意见，有问题的人甚至有时还能得到提拔任用。只要不出现大的、恶性案件，人的问题就不会引起足够的重视，相关问题的责任人就得不到处罚，这种现象十分值得我们反思。“坏苹果”的效应在于，不扔掉它，“好苹果”也会以“坏苹果”为榜样，最后变为“坏苹果”，反映到银行的现实是操作风险与道德风险突出、银行案件频发。
这几年的商业银行改革，对银行管理层的业绩要求多了，但对管理人员的道德教育、合规经营的要求少了。有的银行甚至鼓励基层从业人员用违规的手段办理业务，宣扬不管“白猫黑猫”有业绩就是好描，结果如何呢?有的“猫”不仅不抓“老鼠”，还和“老鼠”勾结在一起“卖粮食”。面对国有银行改革任务的艰巨性，我们必须面对现实压力，从国情文化出发，改革弊端，以提高人员效率作为国有银行改革的核心，只有这样改革或许才能实现真正意义上的突破。
一是要切实加强员工思想教育，不断构筑思想道德防线。疏堵结合，最重要的还是加强员工教育。目前商业银行暴露的操作风险突出表现为道德风险，所以应该加强员工的职业操守和道德教育，培育风险和合规文化。制度本身不是文化，但有什么样的制度就有什么样的文化，制度塑造文化，塑造的过程就是执行、控制、评价的过程。 思想道德教育是防范案件风险的基础性工作，必须常抓不懈。定期组织员工进行政治学习，提高政治思想觉悟，提高风险防范的能力。对全行员工进行全面排查，实行动态管理，及时了解员工的思想、生活工作上的困难，真正为员工排忧解难。在员工中灌输“害人的之心不可有，防人之心不可无”的思想，树立自我保护意识。动员全行员工都来做思想政治工作，弘扬“爱行如家”的主人翁精神；弘扬埋头苦干的创业精神；弘扬严格的求实精神；弘扬开拓进取的拼搏精神；弘扬大公无私的奉献精神，使全体员工自觉爱岗敬业，甘于吃苦，乐于奉献。形成一个树正气、刹歪风、压邪气的良好氛围，增强全体员工的防疫本领，自觉抵制精神污染，勇敢地同违章违纪行为做斗争，形成齐抓共管的现象。
二是要“看“好关键人、抓关键岗位。各级领导班子在防范经济案件时，都要抓住关键岗位，关键人员，要建立齐抓共管的格局，发挥战斗堡垒的作用，在工作中认真坚持并严格实行案件防范工作责任制，做到分工明确，职责清楚。要进一步提高认识，真正解决实际工作中重业务轻管理，一手软，一手硬的问题，做到两个文明一起抓，两个成果一起要。单位领导要以身作则，带头执法，带头守纪，廉洁自律，严格管理班子和队伍。防止官僚主义。重大事项必须经集体研究，不能个人说了算。要坚持民主集中制原则，要经常深入实际去指导工作，搞好调查研究，发现和解决问题，防止纸上谈兵和主观臆断的漂浮作风。坚持正确的经营原则和经营政策。既要千方百计加大经营力度，提高经济效益，
又要依法经营，坚决禁止超绕规模放款、弄虚作假或搞数字游戏等内部违规违纪行为，端正思想认识。
三是要筑起三道防线。权力失去制约，必然要滋生腐败。因此，加强监督制约机制建设，在预防经济案件上起着举足轻重的作用。在具体工作中，必须筑起三道防线。一曰日常业务监督防线，由各单位一把手负总责；二曰稽核审计防线，由单位稽核审计部门对业务工作实行定期审计稽核，堵塞漏洞。三曰社会监督防线，在社会上聘请行风监督员，增加工作透明度和公正公开程度，避免“暗箱”操作，防止内部案件的发生。
四是要狠抓制度的落实。没有规矩不成方圆，金融系统内部案件的发生与内部制度执行不严有着很大的关系。因此，加强制度建设势在必行。要进一步完善学习制度，建立职工学习档案。要抓好领导干部的廉洁自律工作，落实和完善“领导干部廉洁自律十项规定”，“重大开支申报制度”和“贵重物品登记制度”。要搞好领导干部的“异地交流”工作，以利于破除人情关系和容易诱发不廉洁的因素。四是要落实案件防范责任制，执行风险抵押金制度，使广大干部职工从思想上重视此项工作，确保案件防范工作达到一个新水平。
（二）切实防范操作风险，彻底铲除案件产生的“土壤”
就目前的情况看，为有效防范和控制操作风险，除了正在开展的工作外，我国商业银行还需要加强三个改善。
一是改善对基层网点的考核模式和评价人才标准。过去对基层网点的考核主要以绝对化指标作为标准，单纯的指标考核导致基层网点领导为了完成指标而弄虚作假，甚至也弱化了上级评价选拔人才的标准。为此，商业银行应该积极改善目前的指标考核体系，由突出量的考核转变为突出质的考核，要综合考核效益、成本、风险、合规等指标。在评价和选拔人才的标准上，也有待改善的地方，要强调管理人员的风险和合规意识。建议监管部门在对商业银行高层任职资格进行审核时，也可以适当往这方面引导，促进整个商业银行在评价人才标准上更为全面和审慎。
二是改善业务流程管理。国内商业银行现行的不少业务流程都是很早以前设计的，反映的是当时手工模式下的技术和认识水平。随着电子技术和先进的理念在银行管理中的广泛应用，目前的业务流程管理已经不能适应银行业务发展和风险控制的要求，相应的新的流程未能完善起来，这也是对基层网点控制不到位、容易形成操作风险的一个重要因素。业务流程管理的改善包括两个方面：其一是组织架构流程的改革，压缩管理层级，实现前、中、后台业务分离；其二是业务操作流程的整合，追求的是“零缺陷”管理理念，要特别强调这是一个常态管理过程。这两个方面是相互促进的，都有助于增强对基层网点的控制力。商业银行在改革工作中，目前把工作重点放在组织架构流程的整合上，对业务操作流程的整合所花的精力还比较少。我们国内的商业银行在这方面的工作还需要进——步加强。
三是改善授权管理制度。现在我国商业银行的授权制度是与银行四级架构、分散管理的模式相对应的，对基层的授权比较庞杂，管理效果也不好。在商业银行的业务流程得到整合以后，由传统的四级架构改变为三级、二级架构或按产品线整合后，相应的授权结构也必须有所改变。在新的授权体系设计上，注意将纵向和横向授权结合起来，加强纵向授权管理。
篇三：银行网点案件防控心得1
案件防控学习心得休会
通过近段时间的案件防控学习教育，我对案件专项治理工作的重要性和必要性有了更深
的认识，同时结合市分行正在执行的员工操作十条禁令，我在这里谈谈自己的体会及看法。
近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，案防形势非常严峻。纵观金融案件的发生，
尽管形式各异，但究其原因总能归结为一点，那就是各项内控制度未履行好、落实好。如需
要复核的业务，柜员一手清；需要授权的业务，授权柜员不经核验便办理授权业务；在客户
购买理财产品时候，缺少必要的风险提示等等。很多的案件都暴露出银行业内部管理松懈，
有章不循，有法不依等问题。因此，提高员工的制度执行力和加强职业道德风险的控制就成
了我们工作的重点。综合案件防控的相关案例，我认为都存在以下问题：
一、关注个人利益，将银行的相关制度和禁令抛之在外。 俗话说，千里之堤，溃于蚁
穴。点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育
开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬
头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，
银行内部职员为了自己的利益利用职务之便参与社会高息融资、贷款，严重损害客户的财产
和银行的形象。遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力在银行内部是非常重要的，没有制度的约
束力，没有良好的职业道德，要实现更快更好的发展只能是一纸空谈。
二、工作的责任心缺乏，做不到为银行负责，为客户负责。 近几年来，大部分银行注
重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，在基层网点，任务
至上、片面追究主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。例如，为了
做好理财产品，片面夸大预期收益，本应给客户做风险提示的地方，只是绕道而过，让客户
做了不适合自己的产品。这样的后果是非常危险的，如果发生了纠纷，不仅让我们失去了客
户的信任，更严重损害了我们银行的形象。
三、必要的柜面监管流于形式。银行点多、面广、线长，客观上难以全面实施有效的监
督检查，这就让很多监管成了表面化文章。本该由复核员复核才能办理的业务，柜员一手清，
本应核验后才授权的业务，授权却流于形式。发现的问题也没有及时报告，而是大事化小、
小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，
使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
从以上几个方面看，我认为：要做好案件防控工作，关键是人，发展务必牢固树立人
本观念。
一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。 大家都知道，银行内部的各项规章制度林
林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，
并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，就是大家的思想意识在作怪，是长期
的员工思想教育工作不到位，老好人意识严重。 本次案件专项治理工作教育活动，首要解
决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际
工作的。特别是市分行提出的员工十项禁令，使我们每一位员工都真正认识到搞好内控制度
的重要性，内控制度并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的
切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人制造机会，最终损害的是集
体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对
他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正
使我们每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，
自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
2、抓好员工监督管理，大家互相监督，互相发现，看看自己的工作中是否有触及禁令
的地方，时刻严格要求自己，做一名合格的员工。
3、抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。我们必须清楚地知道我们办理的每项业务，抓好风险的控制，如要复核的业务，绝不一人经办；需要授权核验的，必须让柜员主管认真核实后再授权，大家都认真负责，我们的业务才能更快，更好的发展。
4、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。 长期以来，银行内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。
三、完善工作机制，防范道德风险。 道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。