篇一：存款业务自查报告
***县农村信用合作联社存款业务
自查工作情况汇报
省联社***办事处：
根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：
一、加强领导、精心组织
（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的
有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。
（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实
施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。
二、工作的开展情况
按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务
会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：
1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含
5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，
对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。
4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发
现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。
5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。
6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。
7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次
对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。
8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度， 5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有(本文来自：WwW.xiaOCaofAnweN.Com 小草范文 网:高息揽储自查报告)效制约和防范现金等操作风险的发生。
10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按
篇二：“一加强 二遏制”自查报告
“一个加强 两个遏制”自查报告
分行：
为进一步加强我行内部管控，遏制违规经营和违法犯罪，有效防范金融风险，促进健康发展，根据《关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》和省、市分行要求，支行依据分行下发的文件内容进行逐项排查，现将排查情况报告如下：
一、领导重视，成立组织
本方案下发以后我行高度重视，第一时间召开全体会议组织全员进行学习，并成立了排查小组具体负责本次排查工作。
组长：88
成员：66
二、排查认真，不走过场
根据文件要求，我行排查小组抽调人员对同业业务、信贷业务，财务管理业务、个人存款业务和个人理财产品业务、对公存款业务和表外业务、对公理财业务进行了认真细致排查，不走形式，不走过场，达到了文件规定的要求。
三、排查情况
1、同业业务排查情况
我行在新野县建信村镇银行、县农业银行开立了同业存款户，主要用于我行现金缴存工作。县村镇银行在我行开立一个同业存款户。账户的开立经上级行批准同意，使用和核算复核文件规定的要求，严格执行监管部门对同业业务的期
限管理要求，严格执行同业存款定价授权、无存在超授权擅自办理业务的情况。按要求进行非信贷资产的风险分类，无出现逾期风险。按要求定期与存放银行对账，与会计或结算部门进行核对。
2、财务管理业务排查情况
我行财务管理主要集中在分行，所以我行不存在私自发放现象及超支超标现象，不存在违规发放奖金补贴及福利、不存在违规操作采购资产、不存在违规购建高档楼堂馆所、不存在信息系统购建及其他购建闲置浪费、不存在信息系统购建及其他购建闲置浪费、不存在私设“小金库”、假发票报销和其它财务违规问题与违法行为。
3、个人存款业务和个人理财产品业务排查
经排查我行个人存款业务中不存在进行高息揽储吸存、非法返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、理财产品倒存、利用同业业务倒存、超业务范围吸收存款等现象；个人理财业务在销售理财产品的过程中销售文件、手续完整；理财产品销售对象符合监管和行内各项政策制度；理财资金来源合规；风险揭示到位；不存在未经授权私售产品和误导消费者行为等。我行将会在以后的工作中继续保持良好的工作作风，严格按照上级行制度要求进行合规经营，合规销售。
4、对公存款业务和表外业务排查
（1）对公存款业务排查情况
不存在高息揽储吸存现象；没有非法返利吸存现象；没有通过第三方中介吸存问题；没有延迟支付吸存问题；没有以贷转存吸存问题；没有以贷开票吸存问题；没有理财产品倒存问题；没有利用同业业务倒存问题；没有超业务范围吸收存款等其他存在的问题；没有其他不合规的问题。
（2）表外业务排查情况
我行仅办理了银行承兑业务。贴现业务、票据业务、信用证业务和保涵等业务没办理，经自查，我行在办理。银行承兑业务中做到了贸易背景真实，并严格审查贸易背景，对交易合同和增值税发票严格把关 ，有关联企业之间的贸易合同审查严格，有关联企业之间的贸易合同审查严格 。
5、对公理财产品排场情况
我行对公理财产品余额为零。
6、信贷业务排查情况
经排查我行信贷业务无违规经营和违法犯罪问题。不存在贷款被骗取、贷款投向合规、还款来源明确、项目符合国家产业政策、尽职调查到位、贷款无被挪用等问题。
贷款调查阶段，贷前调查和项目评估人员按规定进行贷前调查和评估，没有内部人员配合客户伪造、变造虚假信贷申报资料，没有内外勾结办理信贷业务。
信贷审批阶段由二级分行办理。
贷款发放阶段合规。不存在在明知流动资金贷款用于与授信申请无关用途或与正常需求不吻合的情况下发放贷款；做到了按授信方案要求落实抵押担保等贷款审批条件发放贷款。
贷后管理阶段，贷款支用过程中能按规定严格审查贷款资金用途，不存在贷款资金挪用于赌博、发放高利贷等严重违规用途；能够及时根据客户经营财务状况的重大异常变化提示预警，并对客户采取信贷策略重排、及时压缩风险敞口等相应措施处置风险。
篇三：2012个金业务不规范经营自查报
XX支行关于个人金融业务“不规范经营”
专项整治的自查报告
个人金融业务部：
为贯彻落实XX省银监局《转发银监会关于治理银行业金融机构不规范经营的通知》的工作安排，推动个人金融业务建立规范化制度化发展，在即将开展的现场检查的前提下，认真开展自查工作，进一步明确执行规章制度和操 作规程的严谨性及重要性。现将自查情况报告如下：
一、储蓄存款业务
经过辖属九家经营支行的自查汇总，我支行在开展储蓄存款业务过程中均能严格执行人行法定存款利率，规范储蓄存款产品，未发现通过向客户进行费用支付、礼品回扣、产品搭售等方式进行变相高息揽储的行为。
二、2011年累计发放个人贷款258笔12621.5万元，实现利息收入588万元。都严格按照我行个贷管理办法和个贷操作流程办理，未发现违法违规放贷现象，也没有以贷引存、存贷挂钩、以贷收费、 福利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本的现象。
在这里就存贷挂钩、借贷搭售和转嫁成本有必要特别说明一下，去年在办理个人按揭贷款的时候，由于很多客户从事煤矿、化工等行业，长期待在金融业没有延伸到的偏远地区或因个人习
惯造成个人名下无银行流水，为了既服务于客户又防范我行信贷风险的考虑，我行要求此类客户需补充财力证明。前提是该客户信用状况、收入能力符合我行贷款条件，并自愿补充大额存单证明自身还款能力。与存贷挂钩以存款作为审批和发放的前提条件有着本质的区别。
2011年10月份以前，我行按揭贷款利率优惠空间较大，面对大量客户如何定价，总部制定了涉及五大项内容的利率优惠适用标准，其中一项为综合收益（暨客户在我行开展的其他金融业务），很多客户为了达到按揭利率的优惠标准主动要求购买少量银保产品，提高自己的综合评分。这完全是在客户自愿的前提下，不存在强买强卖现象，更不属于在贷款时强制捆绑、搭售保险。
每笔按揭贷款产生的房地局抵押合同工本费和抵押登记费是由借款人承担的，借款合同和相关法律文本工本费在我行经营成本中支出没有转嫁情况。其他涉及评估和公证的个贷业务，借款人需按行业公开费率标准向评估公司缴纳评估费，向公证处缴纳50%公证费，我行对借款人别无其他附加费用。
三、个人理财业务
支行所销售的个人理财产品，均由总部开发、设计，统一制作宣传材料。不存在误导宣传、强制性搭售、变相高息揽存的情况。
都严格按照《XX银行关于印发〈个人理财业务管理办法( 修订)〉的通知》文件要求，坚持审慎、充分披露、诚信与客户自
主选择原则。在销售理财产品时，对客户进行风险评估，并且及时充分揭示风险。遵循将合适的产品推荐给合适的顾客的营销理念，由客户自主选择决定。
四、保险代理业务
银保产品销售能够严格执行总行相关操作规定。销售人员都经过系统培训并取得了保险代理资格，能够全面客观的向客户介绍保险产品、充分落实明确告知责任。在销售过程中能严格按照保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等主要事项明确告知客户。没有夸大收益、回避风险；没有误导宣传将保险与储蓄、理财产品混淆；没有将保险与其他产品强制搭售以及其他违规行为。
五、其他代收代付业务
在代收代付业务中，严格按照总行相关文件规定办理业务。无随意调整收费方式或提高收费标准。对于涉及收费的各类代收代付业务，1、严格按照相关合同执行收费标准；2、按照我行公布的中间业务收费标准办理。对于优质客户手续费用的减免，也都严格执行我行的报批、审批制度。
针对自查过程中发现的问题，我支行今后在日常经营和管理中会加强教育、提高认识。组织员工反复学习《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《中国银行业存款业务自律公约》及《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》等金融行业标准相关文件，严格执行国家有关法律、
法规和规章，在平等、自愿、公平、诚实守信的原则下开展业务，不损害国家，社会公共、行业利益。提升风险管控能力，加强自我约束及管理能力，维护金融市场秩序，促进个人金融业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
XX银行XX支行
2012年2月15日