篇一：建设银行房地产商申请贷款要什么样的资料
篇一：银行按揭分析及楼盘按揭贷款开发商所需提供资料清单
建行、农行、信用社三家银行按揭利弊分析
三家银行按揭的共同点为：银行按揭客户所需要提供的资料几乎一致，按揭年限相同（住宅最长年限为30年，商业最长年限为10年），以下是针对各家银行按揭利弊分析：
一、银行利率：
1：信用社基准利率为5.4583，二套房及商业用房信用社利率上浮30%，上浮后利率为6.55。 2：建行归属四大银行，基准利率一样，均为6.55，二套房及商业用房，建行上浮20%，上浮后利率为7.205。
信用社可以减轻客户的每月还款金额
二、商业用房首付：
1：信用社及农行不针对第几套商业用房，首付均为50%。
2：建行针对商业用房，二套房首付为55%，三套房首付为60%，商铺没有限贷，最大首付为60%。
三、住宅首付：住宅首付三家银行均一样，一套房首付30%，二套房首付60%，二套以上房不于办理住房贷款，建行针对300㎡以上住房，实行首付40%政策。 根据银行最新政策，农行及建行已开始实行之前贷款购买客户，只要结清银行贷款，重新所购房源可以按照首套房手续办理，农行同时还实行7折的优惠利息，信用社暂时未接到相关的优惠政策。 四、年龄限制：
1：建行贷款人的最长年龄限制男的65岁，女的60岁。
2：信用社贷款人最长年龄限制为不超过65岁。
信用社的政策较利于有些年龄较大、收入偏低的购房客户。
五、本、外地户口购房：针对本地户口购买商、住房，三家银行政策一样，只需有稳定的收入或提供经商相关证明，外地户口不在本地经商或工作，均不能办理住房贷款。
外地户口购买商业用房利：建行只需提供收入来源，达到还款能力，不管是否在本地经商，均可以办理商业贷款。
外地户口购买商业用房弊：信用社及农行对外地户口不在本地经商不予办理商业贷款。根据银行最新政策，贷款客户不需要在提供纳税证明或社保的要求
六、商住两用房贷款办理：建行和信用社的政策一致，都需要重新计算住房和商铺的价格，建行没有明确表示住房最高价格不可以超过多少，信用社可以给予最高3600元/㎡。商铺和住房的首付政策按照规定执行。
七、保证金：信用社直接从放款金额中提取保证金直接转入保证金账户，建行通知放款金额后，需由房地产开发公司按照保证金比例多少，自己汇入保证金账户。
八、玉石经商贷款：针对做玉石且无营业执照的购房客户，三家银行政策一致，提供挂号公司的库存证明、销量证明、银行流水即可办理银行按揭
九、按揭审核严度：根据对市场其他楼盘和各个银行合作了解的情况比对，建行对于按揭的审核相比信用社要严格。
十、贷款审批：
利：信用社针对商业、金额较大的按揭客户，由信用社审核资料后，直接报象成路总联社审批，通过即可发放贷款。
弊：建行按揭资料审核完以后，还须把资料上报州上审核，州上审核通过后，才可以发放贷款。
信用相对节省时间，如客户资料缺少可第一时间补齐
十一、按揭银行资料：
利：建行只需要提供好客户所需要提供的资料后，银行资料由银行内部填写，我们协助提供
他们所需要的资料
弊：信用社提供好客户所需要的资料后，还需填写完整银行的资料，才可以报送信用社审批。 建行及农行可以减少相对的工作量，但必须及时跟进他们办理的情况，信用社虽增加一定的工作量，但减少银行因为忙而导致无法及时填写银行资料，延误审批及放款时间。 楼盘按揭贷款开发商所需提供资料清单
1、年检合格的企业法人营业执照（正、副本）复印件
2、年检合格的组织机构代码证（正、副本）复印件
3、年检合格的国家、地方税务登记证（正、副本）复印件
4、年检合格的开发企业资质证书复印件
5、《商品房预售许可证书》复印件
6、当地发改局批准项目投资备案证复印件
7、《公司章程》和《验资报告》复印件
8、公司法定代表人及各股东身份证复印件及个人履历情况
9、建设工程规划许可证复印件
10、建设用地规划许可证复印件
11、建筑工程施工许可证复印件
12、国有土地使用权复印件
13、施工合同及工程进度监理报告单复印件
14、经过财务审计后的三年及近三个月公司财务报表原件（资产负债率不宜超过70%）
15、《预售房资金监管协议书》
16、需要开立账户有：⑴、公司基本账户；⑵、预售房保证金专用账户；⑶、预售房资金三方监管专用账户
17、银行需要的其他楼盘申报资料（预售房申请表）篇二：建行申请房贷贷款资料 建行
个人住房贷款的种类
目前，个人住房贷款一般有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
①个人住房委托贷款指中国建设银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
②个人住房自营贷款是以中国建设银行信贷资金为来源向购买者发放的贷款。
③个人住房组合贷款是以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一购买者同一自用普通住房的个人发放的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。
个人住房贷款的发放数额
个人住房贷款的发放数额，不享受住房补贴的一般按拟购住房价值扣除其不低于房款30%的首期付款后的数额确定；享受住房补贴的一般按个人承担的70%确定。住房公积金贷款额度按当地房改部门的规定确定。
个人住房贷款采用的担保方式
个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押（质押）加保证四种担保方式
抵押贷款方式是指中国建设银行以借款人或第三人提供的符合规定的财产作为抵押物而向借款人发放的方式。
质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由中国建设银行拥有，中国建设银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放的方式。
抵押（质押）加保证贷款方式是指中国建设银行在借款人或第三人提供抵押（质押）的基础上，同时要求借款人提供符合规定的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。 个人住房贷款的抵押物
1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物。
2、抵押人依法取得的国有土地使用权。
3、中国建设银行认可的其他符合法律规定的财产。可为个人住房贷款提供担保的人和机构 法人和个人均可为个人住房贷款提供保证担保。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且
定数额的保证金。
个人住房贷款发放的对象和申请个人住房贷款需具备的条件
个人住房贷款发放的对象是具有完全民事行为能力的自然人。 1、具有城镇常住户口或有效居留身份。
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
3、具有购买住房的合同或协议。
4、不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；享受住房补贴的个人承担部分的30%作为购房的首期付款。
5、有建设银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。
6、建设银行规定的其他条件。
申请个人住房贷款需提供的材料
1、身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）。
2、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明，私营企业主要提供财务报表和纳税证明。
3、商品房预售或买卖契约，或其他有效的合同和文件。
4、抵押物或质物清单、权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的证明
5、有权部门出具的抵押物估价证明。
6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。
7、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明。
8、建设银行要求提供的其他文件或资料。
申请个人住房贷款的大致程序及办理手续的部门
1、 大致程序为：向中国建设银行提出贷款申请，中国建设银行审查同意后签定合同、办理财产保险，到当地房地产管理部门办抵押登记，再到中国建设银行办理贷款手续。2、 申请个人住房贷款还需在保险公司、公证部门和当地房地产管理部门办理抵押房产保险合同、公证和房产抵押登记等手续。篇三：建行房地产开发贷款请示文件(湖南行)
附件6-2-5
中国建设银行房地产开发贷款业务请示文件
正文：
一、 申报事项简述
客户名称、申报业务类别、申报业务方案关键要素（详见附件）
二、 客户情况综述
（1） 主要股东、主营业务及产能、市场地位、最新经营情况。 （2） 我行信贷政策及银企关系全口径说明
三、 业务申报理由 （1） 业务背景简述。 （2） 风险与收益的综合分析
四、 申报单位经营管理意见至少包含授信业务真实性管理意见。（经营主责任人已对授信材料进行全面审核，对申报材料和授信方案的真实性负责。）
五、 经营管理团队信息
经营主责任人姓名及职务、申报单位联系人联系方式。
联系人为业务申报书的撰写者。联系方式：列明办公电话、移动电话、传真、邮箱等联系方
式。（推荐录入移动电话号码）附件：****（客户名称）房地产开发贷款申报书
一、 信贷业务方案
1、建设期
2、销售期1、 借款人账户管理
（1）项目建设资金账户管理
（2）项目收入账户管理
（3）还款准备金账户管理
2、 还款安排
二、 项目审查与评价
约定资本金和我行贷款的到位顺序与比例、必须达到的资本金比例。如：资本金先于我行贷款到位并使用。
篇二：房地产与银行信贷
房地产与银行信贷
【摘要】
随着我国经济的发展和居民收入水平的提高，对房地产的需求激增，带动了我国 房地产业的高速成长，特别是在国家住房制度改革和持续扩大内需政策的引导下，房 地产业呈现了良好的发展前景，投资增长迅猛，成为国民经济新的增长点。最近几年， 房地产业快速发展也引起一系列问题，如发展资金过分依赖银行、银行房地产信贷门 槛放松和房地产局部泡沫产生等，这无形地把房地产业风险转移给商业银行，因此商 业银行面临巨大房地产信贷风险。因中国房地产信贷市场制度不健全，房地产经济周 期波动必然会对信贷市场造成影响，商业银行房地产信贷风险已逐渐聚集。
【关键词】房地产 银行 信贷 风险
一． 我国房地产与银行信贷发展分析
1.现状
房地产业是国民经济的基础性产业，随着我国房地产行业的快速发展，作为房地产行业发展的主要资金来源的房地产信贷的发展呈现一种加速发展的态势。快速发展的房地产业有力地促进了房地产融资体制的发展，并逐渐形成了以商业银行信贷为主，资本市场、民间借贷和信托等融资工具为辅的房地产融资体系。从房地产市场资金链的实际情况看，商业银行基本参与了土地储备、交易、房地产开发和房产销售的整个过程，是我国房地产市场各种相关主体的主要资金提供者。粗略估计，在 目前 的房地产融资结构中，直接或间接来自于商业银行的资金可能超过60%。 中国的房地产金融高度依赖于银行信贷供给。据国家统计局报告计算整理，以2010年为例，当年房地产开发企业资金来源72494亿元，其中国内贷款12540亿元、利用外资796亿元、企业自筹资金26705亿元、其他资金32454亿元(定金及预收款19020亿元、个人按揭贷款9211亿元)，当年资金来源中直接来自银行信贷的资金(国内贷款加个人按揭贷款)占比为30.0%，与此同时，由于第二大资金来源渠道企业自筹资金中的大部分主要由商品房销售转化而来，其中大部分仍然来自前期银行按揭贷款，按照保守估计首付四成计算，来自银行信贷资金总的比重达到52.11%。
这种过度依赖银行信贷的状况比之成熟市场存在相当大的差距。对比美国2009年时房地产资金来源构成，美国房地产资金来源的多元性远超中国；而中国房地产信贷占比过高的危害，即便不论信用风险(近年来，我国房地产企业资产负债率始终在70%左右高位徘徊，在所有行业中仅低于金融行业(行情 股吧 买卖点))，由于房地产贷款多属中长期贷款，而银行存款则随经济发展快速呈现活化态势，因此，由存贷款期限错配现象引发支付危机的可能性也在不断放大中。
2．中国房地产市场与银行信贷的关系
从已有的研究来看，中国房地产快速增长主要在于国内银行体系的金融支持。在不断上涨的房价面前．银行似乎难以抑制信贷扩张的冲动。2012年末，商业性房地产开发贷款余额达到2．97万亿，增长31．4％，远超过GDP的增速。正如央行报告所指出的那样，1998年以来金融对房地产业的支持，由过去单纯地对企业开放贷款支持转变为对投资和销售两个方面的支持，而对个人的信贷支持成了这次房地产发展的最大动力。以几大股份制上市银行2012年数据来看，招商银行、华夏银行、民生银行房地产开发与信贷占该行的比重，分别为20．75％、20．20％、30．72％①。根据彭兴韵的分析．从房地产企业的资金来源来看，尽管房地产资金来源是多样化的，但追根溯源，绝大部分的资金还是来自于包括房地产开发贷款和住房抵押贷款在内的银行信贷资金，其他资金来源基本上是房地产预售款。这就是说，
房地产开发企业的80％以上资金来源于国内银行贷款。
此外，从资产负债率来看。1997年以来，中国房地产开发企业的资产负债率一直高达75％，远高于国内其他行业的企业60％的资产负债率；房地产开发企业的贷款和自筹资金与当年完成的房地产开发投资额之比在2003年达到了90％以上。这些数据基本上也佐证了国内房地产的开发基本是依靠银行信贷来完成的。皮舜(2004)在分析中国1997年到2003年间房地产市场与金融市场的月度数据基础上，建立了两个市场之间相互作用的误差修正模型(ECM模型)，并通过Granger因果检验．发现中国房地产市场的发展与金融市场的发展在长期和短期都存在双向线性因果关系。它们具有一定程度的共生性。
此外，房地产价格影响银行信贷规模。从借款人的角度看。房地产价格变化对他们的可观测财富和借贷能力有巨大影响，诱导他们改变借款计划和信贷需求。从银行的角度看，银行不仅直接持有房地产资产，而且提供房地产资产抵押贷款。
3．我国房地产信贷面临的风险分析
银行业自身的经营特点使其具有先天的脆弱性，而房地产业又极容易引发泡沫，两者的结合将使问题变得更加严重。从银行危机历史来看，房地产泡沫破灭不可避免地导致银行业危机的发生。
国内房地产业把投资风险与融资风险完全集中于国内商业银行。不仅会加大商业银行经营困难与风险，也使国内商业银行面临着潜在的金融危机。比如国内商业银行用大量的短期存款进行房地产业的长期贷款，这就可能导致流动性短缺，加剧流动性风险。当前我国房地产信贷面临的主要风险有：
(1)部分地区房地产市场过热存在市场风险。2012年部分地区房地产市场价格上涨较快．出现地区性的房地产热。 (2)房地产开发企业高负债经营隐含财务风险。１９日，一位刚刚在招商银行北京万寿路支行办完按揭的朱先生感慨道：“现在的情况是，手里没钱的，可以拿银行的贷款买房；手里有钱的，也拿银行的贷款来买房。结果是，房地产商用银行的钱建成了房子，转了一圈又回头卖给了银行，玩了一个‘空手道’。”
(3)“假按揭”凸显道德风险,。一些开发商在利益驱动下，甚至搞起了自卖自买的假按揭。更有甚者，个别银行为了维持眼前的虚假繁荣，竟然对假按揭视而不见或直接参与。根据一家国有控股大型商业银行的信贷部门估算，该行在住房贷款中的不良资产有８０％是因虚假按揭造成的。
(4)基层银行发放房地产贷款存在操作风险。近年来，在支持消费信贷的政策鼓励下，各家银行从过去的偏重支持房地产供给逐步转向支持供给与消费并重，纷纷将个人住房贷款作为支持的重点，在大大提升消费者购买力的同时，更刺激着房地产业的迅猛扩张。
(5)土地开发贷款有较大信用风险。
(6)房地产贷款法律风险加大，新法律法规可能限制贷款抵押品的执行。
二．风险背后折射的金融体系中的银行信贷问题
目前，我国在房地产信贷控制方面存在以下问题。
第一、中国经济、金融运行依
然摆脱不了宏观经济主管部门和金融货币政策的制定部门的行政调控，计划经济观念 没有完全消除。
第二、缺乏明确的房地产信贷区域政策。
第三、中国特有的经济体制导致中国金融机构的信贷资产主要集中于中、农、工、建、交五大国有股份制商业银行。
第四、对房地产信贷的周期风险、区域风险、行业风险的量化研究相当薄弱，相
对国际性先进银行而言，房地产信贷风险度量工具的缺失，使得我国房地产信贷风险 控制难以达到精细化水平。
第五、我国的社会信用体系仍未建立，全社会对有关房地产信贷风险的信息是不公开、不透明的，仅有的在央行信贷征信系统中的记录也不够完善。
三．结语
房地产与银行信贷风险扩大化不利于我国房地产业的健康和可持续发展，为了解决房地产金融领域存在的信贷风险问题，我们应当在分析房地产银行信贷业务现状的基础上，把握好利用好国家的宏观调控，将风险防范放在第一位。
参考文献：
1. 陈雪楚，彭建刚，邓彪：我国房地产金融非均衡状况分析与政策建议
2. 《现代经济探讨》（英文名： MODERN ECONOMIC RESEARCH）2008年卷 第4期
3. 孟艳菊 《中国房地产信贷风险与控制研究》 首都经济贸易大学2011-05
4. 冯科 <<南方金融>> 英文刊名： SOUTH CHINA FINANCE 2007年 第九期
5. 倪东明当前中国房地产、银行与经济发展 1008-2603（2010）04-0021-05
篇三：各大商业银行房地产开发贷款的相关规定
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住房开发贷款
一、产品概念
住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。
二、借款人条件
借款人向银行申请住房开发贷款，应符合以下条件：
（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人；
（二）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；
（三）具有贷款证，并在我行开立基本账户或一般账户；
（四）借款人为综合性房地产开发企业的，房地产开发资质应为三级（含）以上，实收资本不低于1000万元；
（五）借款人为项目公司的，应具备房地产开发资质，实收资本不低于1000万元；
（六）借款人为外商投资企业的，注册资本应符合国家相关规定；
（七）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
（八）其他条件。
三、贷款项目条件
（一）已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；
（二）具备《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》；
（三）项目资本金不低于项目总投资的35%，且能够在使用银行贷款之前投入项目建设；
（四）贷款项目符合当地市场需求，经评估符合我行规定要求；
（五）其他条件。
四、贷款方式
住房开发贷款执行总行贷款担保管理相关管理规定，应采取抵押、质押担保方式。对无法提供抵（质）押担保或抵（质）押担保能力不足部分可采取保证担保方式，贷款人须确保贷款担保合法、充足、有效。
五、贷款期限、利率与还款方式
（一）贷款期限一般不超过3年。
（二）贷款利率执行中国人民银行有关规定。
（三）借款人在借款合同约定的还款期限内，应根据项目销售进度，分期分批偿还贷款。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。
（2009-04-17）
传统信贷业务 流动资金贷款 固定资产贷款 房地产开发贷款
房地产开发贷款
件、项目年度投资计划、初步设计以及批准文件、《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》等文件来我行申请办理。
我行在提供贷款的同时，还可以提供与房地产开发类贷款相关的中间业务，如房地产价格评估、工程造价咨询、房地产咨询、代理房屋保险、代理房地产抵押登记、代理房地产物业收费等。
我行可对房地产开发贷款提供中长期贷款，具体针对所申请贷款的项目而定。
我行开办该项业务的机构为全国范围内授权的各级分支机构信贷经营部门。
商品房开发项目贷款
款。
住房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商品住房项目建设的贷款。
商业用房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款。
综合用房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商住两用房等综合性用房项目建设的贷款。
学生公寓开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于院校学生公寓项目建设的贷款。
其他商品房开发贷款指向房地产开发企业发放的，用于其他商品房必要的配套设施建设的贷款。
产品功能：
满足商品房开发资金不足时的短期、中期、长期项目融资需求。
适用对象：
经房地产开发主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，取得企业法人营业执照，取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。