篇一：法院能否直接划拨保险赔偿金
法院能否直接划拨保险赔偿金 案情：王华（化名）与张强（化名）系同学关系，在一次同学聚会时因饮酒过度双方为一小事发生纠纷，王华用酒瓶致伤张强头部，张强在医院花去医疗费5000元，王华拒付，张强遂向法院起诉，法院最终判决王华赔偿张强5500元。本案进入执行程序后，查明王华因一小货车被盗，保险公司应支付赔偿金20000元。法院作出裁定从该赔偿金中划拨5500元。保险公司拒绝协助，其理由是保险公司与被执行人系合同关系，没有协助法院划拨的义务。 对于法院能否冻结、划拨保险公司应支付给被执行人（投保人）保险金，保险公司是否有协助法院冻结、划拨保险赔偿金的义务，有两种不同的意见。 第一种意见是，法院可以冻结、划拨保险公司赔偿给被被执行人（投保人）的保险金，保险公司具有协助法院的义务。其理由是，根据民事诉讼法第221条规定，人民法院有权向银行、信用社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，保险公司虽然没有经营存款业务，但属于非银行金融机构，应当负有协助法院查询、冻结、划拨保险金的义务。 第二种意见是，法院不能直接裁定冻结、划拨保险公司应支付给被执行人（投保人）的保险赔偿金，而应按最高人民法院《关于适用〈民事诉讼法〉若干问题的意见》第300条的规定办理，对第三人享有到期债权的，法院可以依申请人的申请，通知该第三人向申请执行人履行债务。其理由是： 1、保险公司不属于“其他有储蓄业务的单位”。有“储蓄业务的单位”必须是依法可以经营储蓄业务的单位，如邮政储蓄机构、合作基金会等。保险公司经营的业务，无储蓄性质，不是民事诉讼法第211条及有关司法解释规定的“有其他储蓄业务的单位”所以法院不宜直接裁定划拨保险公司应支付给被执行人的保险赔偿金。 2、依照《合同法》和《保险法》的规定，保险公司和投保人是基于保险合同而产生的法律关系，保险公司赔付的保险金，是对发生保险事故，按照保险合同规定履行赔偿责任。因此保险赔偿金属于合同之债，保险公司与投保人之间是一种债权关系。 3、最高人民法院《关于适用〈民事诉讼法〉若干问题的意见》第300条规定：“被执行人不能清偿债务，但对第三人享有到期债务的，人民法院可依申请人的申请，通知该第三人向申请执行人履行债务。该第三人对债务没有异议但又在通知指定期限内不履行的，人民法院可以强制执行”。因此，本案应该按照该规定，由申请执行人张强提出申请，法院再通知保险公司向申请执行人张强履行债务，如保险公司对应支付保险金这一事实无异议，而又不在通知履行的期限履行，人民法院才可以强制执行。 笔者同意第二种意见。
篇二：查询冻结扣划相关规定
关于存款查询、冻结和扣划的若干法律问题
司法.行政机关查询.冻结和扣划银行存款（以下简称查冻扣）是包括人民银行在内的金融机构在工作中经常遇到的现象。由于不同历史时期的许多法律法规及规范性文件对 这一问题作出相应的规定，相互之间亦存在冲突之处，出于对权限。效力或者程序等问题理解的差异，强制执行机关同金融机构之间经常出现争执，甚至因矛盾激化而发生人身冲突以及拘﹑罚款等后果。1995年7月1日开始施行的《商业银行法》在解决这一问题上具有里程碑性的意义，它以法律的形式从根本上对这一问题作出了基本界定，结束了以往多、散、乱且缺乏权威性的局面，导致许多依据失去效力，进而导致一些司法或者行政机关失去了原有的查冻扣权力。因此，正确认识并处理好存款的查冻扣问题，在金融业务实践中具有一定的现实意义。
一、存款查冻扣行为的法定权限
目前，确定查冻扣权力及权限的最重要依据是1995年7月1日起开始施行的<<商业银行法>>根据现行法律法规，各机关的权限如下：有权查询单位：公安、检察院、法院、安全机关、监察。军队保卫部门。监狱保卫部门、海关。税务。审计。证监会。有权冻结单位：公安、检察院、法院、安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门。海关。税务。有权扣划单位：法院、海关。税务
（一）具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门
l．人民法院。公，检、法部门在查，冻、扣方面的基本法律依据是《民事诉讼法》《刑事诉讼法》其中《民事诉讼法》第221条规定“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、扣划被执行人的存款。”这里，人民法院所获得的是在义务人不主动履行的情况下，为保证生效法律文书获得履行而采取的强制执行措施，这里的法律文书包括人民法院通过审判程序作出的裁判和无强制执行权的行政机关的生效法律文书。
2．税务部门。有关法律法规对此做出了明确规定。《税收征收管理法》[2001年5月l日起施行]第54条规定：“税收机关有权?查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或其他金融机构的存款帐户。??可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。”以此为依据，税务机关可查询单位和个人存款；第38条规定：“??书面通知纳税人开户银行或其他金融机构冻结纳税人的金额相当于应纳税款的存款，”“??税务机关可以书面通知纳税人开户银行或其他金融机构从其冻结的存款中扣缴税款。”以此为依据，税务机关可冻结、扣划存款。
3．海关。《海关法》[2000年7月8日的起修改后施行]第6条第5项规定：“??可以查询案件涉嫌单位和人员在金融机构、邮政企业的存款、汇款。”这样，法律就赋予海关查询存款的权力。第61条规定：“海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构暂停支付纳税义务人相当于应纳税款的存款；海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构从其暂停支付的存款中扣缴税款，”此规定明确赋予了海关扣划存款
的权力，对于海关能否冻结存款，《海关法》的用词是“暂停支付存款”，相当于对存款实施了冻结措施，因此，可以认为，海关也具有冻结存款的权力。
另外，《海关稽查条例》1997哪年1月3日发布施行）第14条规定：“海关??可以查询被稽查人在商业银行或其他单位的存款帐户。”按照《商业银行法》的规定，查询单位存款可以由行政法规规定，《海关稽查条例》作为行政法规，所规定的也只能是对单位存款的查询，否则是无效的。海关稽查是海关的另外一种监管方式，在稽查时享有对单位存款进行查询的权力。
（二）公安、检察、安全、军队保卫部门、监狱保卫部门和海关走私侦查局只有查询和冻结存款的权力 l997年1月1日修改后起施行的《刑事诉讼法》第117条规定：“人民检察院。公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。”同时，《刑事诉讼法》还赋予了安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门在进行刑事侦查时，也可以享有同公安机关相同的权力。第4条规定：“国家安全机关依照法律规定，办理危害国家安全机关的刑事案件，行使与公安机关相同的职权。”第225条规定： “军队保卫部门对军队内部发生的刑事案件行使侦查权。对罪犯在监狱内犯罪的案件由监狱进行侦查。军队保卫部门、监狱办理刑事案件，适用本法的有关规定。”
需要注意的是1999年初，经国务院批准，海关总署、公安部组建了海关总署走私犯罪侦查局，《海关法》在2000年修改后，对此做出了明确规定，赋予海关走私侦查局同公安机关相同的权力。《海关法》第4条规定“海关侦查走私犯罪的公安机构履行侦查、拘留。执行逮捕、预审职责，应当按照《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定办理。”
（三）只具查询存款权力的部门
1．监察部门。I997年5月9日通过并施行的《行政监察法》第21条规定：“监察机关?? 可以查询案件涉嫌单位和涉嫌人员在银行或其他金融机构的存款；”授予了监察部门查询银行存款的权力，但仅此而已，监察部门不能进行进一步的冻结和扣划行为。
2．审计机关。《审计法》﹝1995年1月1日起施行）第33条：“审计机关进行审计时，有权就审计事项的有关问题向有关单位和个人进行调查，并取得相关证明材料。”这里没 有明确使用查询存款一词，而是使用了概括性的规定，l997年10月21日国务院颁布了《审计法实施条例》对这一问题作了明确。《条例》第31条规定：“审计机关?有权查询被审计单位在金融机构的各项存款，并取得证明材料，有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料。”由于该《条例》属于国务院行政法规，符合《商业银行法》关于查询单位存款的规定，因此，审计机关也有权查询单位存款。另外，按照《审计署、中国人民银行关于＜审计署、中国人民银行关于审计机关在审计执法过程中查询被审计单位存款问题的通知＝适用军队审计机关的通知》1999年3月29日审法发[1999]35号）的规定，军队审计机关也可以查询单位存款。
3．中国证监会。《证券法》第168条规定：“国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施：查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的资金帐户。证券帐户。”
另外，证监会对期货交易的有关行为需要时，也可查询单位存款。在国务院发布的《期货交易暂行条例》﹝1999年9月1日）中第52条规定：“中国证监会??对期货交易所、期货经纪公司、会员和客户在商业银行或其他金融机构开立的单位存款帐户可以进行查询。”
4．个人关于住房公积金的查询。国务院《住房公积金管理条例》﹝1999年3月17日施行）中第36条规定：“职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存。提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。”这样，职工就可以以个人名义查询本单位在银行的住房公积金存款，开个人查询非本人存款之先河。
（四）其他
1．丧失原有查询、冻结、扣划存款权力的机关。一是工商机关。国务院1987年9月17日发布的《投机倒把行政处罚条例》属于国务院行政法规，按照《商业银行法》的规定，行政法规无权规定存款的冻结，所以，这一规定是无效的。同样，国家工商行政管理局颁布的《投机倒把行政处罚条例实行细则》属于部门规章，其无权规定存款的查询、冻结、扣划。所以，这一规定也是无效的。二是中国人民银行。在《中国人民银行法》和《商业银行法》实施以前，中国人民银行的一些行政规章规定，人民银行可以查询、冻结银行存款，可以扣划金融机构在人民银行 的存款，上述两法颁布实施后，人民银行也丧失了对存款的冻结和扣划权力。但对于人民银行是否有权查询银行存款，有不同的看法。有的认为，《中国人民银行法》和《商业银行法》没有对人民银行查询银行存款作出明确规定，因此，人民银行无权查询存款。有的根据《中国人民银行法》第32条：“中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况随时进行稽核、检查监督。”及《商业银行法》
第62条：“中国人民银行有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监 督。检查监督时，检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照中国人民银行的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。”认为人民银行有权查询银行存款。我们认为，人民银行履行的是对金融机构吸收的存款的数量、种类、利率是否符合规定进行的检查，此时查询存款的行为不同于司法、行政机关为促使义务人履行债务而采取的查询措施，而是对银行经营行为的检查，因此，不宜将其划归有权查询存款的机关范围中。
2．关于几个模糊性规定。现实中还存在另一种情况，就是相关法律法规的模糊性、概括性规定，操作起来难以把握。主要有以下一些情况：一是关于财政部门的权力。《会计法》﹝2000年7月1日施行）第32条规定：在对会计凭证、会计帐簿、财务会计报告和其他会计资料是否真实、完整进行监督时，发现重大违法嫌疑时，国务院财政部门及其派出机构可以向被监督单位有经济业务往来的单位和被监督单位开立帐户的金融机构查询有关情况，有关单位和金融机构应当给予支持。这里的“有关情况”是否包括银行存款，没有明确说明。按照
一般理解，在这种情况下，开户单位的在银行的有关情况应该包括银行存款，虽然后来财政部、中国人民银行发出了《关于财政部及其派出机构查询被监督单位有关情况若干具体问题的通知》但在这个文件中对此问题仍然未作出明确说明，而且法律制定机关没有做出权威解释，因此，财政部门是否能查询存款在实践中就难以把握。二是关于价格主管部门的权力。《价格法》﹝1998年5月1日施行）第34条规定：“政府价格主管部门在进行价格监督检查时，可以行使下列职权：查询、复制与价格违法行为有关的帐簿、单据、凭证及其它资料，核对与价格违法行为有关的银行资料；”这里的“银行资料”是否包括银行存款也无从理解。
二、不能冻结扣划的存款及特殊情况
1．对金融机构在人民银行的存款准备金，任何机关都无权进行冻结和扣划。《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》﹝1998年6月11日法释[1998]15号）第34条规定：“被执行人为金融机构的，对其交存在人民银行的存款准备金和备付金不得冻结和扣划”，由于存款准备金和备付金已合二为一，均为存款准备金，且除此外，金融机构在人民银行没有其他性质的存款，因此，人民法院是不能冻结和扣划金融机构在人民银行的存款的。需要注意的是，第34条还规定；“但对其在本机构、其他金融机构的存款，及其在人民银行的其他存款可以冻结、划拨”，此规定是在人民银行存款准备金制度改革前出台的，而1999年9月11日人民银行存款准备金制度改革后，金融机构在人民银行的存款除了存款准备金外，再无其他性质的存款，因此，此规定已不能再适用。人民法院也不能依据此规定冻结和扣划金融机构在人民银行的存款，这一点，在司法部门到人民银行以此为依据划拨存款准备金时，人民银行需要对司法机关做耐心的说明。
2．对封闭贷款，司法部门不能冻结和扣划。在《最高人民法院关于执行（封闭贷款管理暂行办法）和《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》中应注意的几个问题的通知》中规定：人民法院不得对债务人的封闭贷款结算专户采取财产保全措施或者先予执行；不得执行被执行人的封闭贷款结算专户中的款项。《封闭贷款管理暂行办法》1999年7月16日银发[1999]261号）第14条规定：司法部门不应冻结封闭贷款账户和扣收专户资金。
3．国库库款不能查冻扣。国库库款属于国家财政收人，不同于银行存款，司法、行政
机关不应将其视为财政机关的可执行财产，对国库库款进行查询、冻结和扣划。在中国人民银行《关于对查询、冻结、扣划国库库款有关问题的
4.社会保险基金。根据最高人民法院《关于在审理和执行民事、经济纠纷案件时不得查封、冻结和扣划社会保险基金的通知》规定：各地人民法院不得查封、冻结或扣划社会险基金。
5．国有企业下岗职工基本生活保障资金。根据最高人民法院《关于严禁冻结或划拨国有企业下岗职工基本生活保障资金的通知》规定：各地人民法院不得冻结或划拨该项资金用以抵偿企业债务。
三、其他问题
1．关于银行扣划欠款问题。现实中存在这种情况，银行在其贷款户拒不归还其贷款时，采取了直接从其贷款户在本机构的账户内扣划存款的现象。这就涉及到一个银行行使抵销权的问题。分析可知，银行和其客户符合行使法定抵销权的条件。双方互为债权务人，债的标的种类、品质相同，在双方债务都到期的情况下，银行可以单方行使抵销而无需征得客户的同意，《合同法》第”99条规定：“当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或按照合同规定不得抵销的除外”。但由于在具体的法律法规中，例如《贷款通则》第22条第4项规定：“贷款人的权利：依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息”。这里只规定了约定抵销而没有规定法定抵销，而《商业银行法》又规定：“对于单位和个人的存款，任何单位和个人都无权进行扣划，除非法律另有规定；”并规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延和拒绝支付存款本金、和利息。”因此，银行行使法定抵销权，单方面扣划客户的存款是缺乏完整的法律依据的。在这种情况下，银行只能和客户事先约定银行行使扣划欠款的条件，在满足条件时，由银行行使约定抵销权。
2．关于银行提前扣息问题。在实践中还有银行发放贷款时，事先扣除贷款的利息的做法，对于这种情况，《合同法》第200条作出明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计付利息。”但在借款人同意的情况下或双方有约定的情况下，银行可以划收贷款，如《贷款通则》第22条第4项规定；“贷款人的权利：依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。” 因此，金融机构在协助司法、行政机关查询。冻结、扣划时，应严格按照法律。行政法规规定的主体、权限和程序来进行，对不符合规定的，应予以拒绝，以维护客户和自身的合法权益。司法。行政机关在行使查冻扣权力时，也应严格按照法律行政法规的规定进行，做到依法办事。
篇三：保全题库
一、 判断：
1、 退保业务需在保险合同上加盖“合同效止终止”印章（）
2、 委托代办业务，授权委托书只须提供委托人的联系电话。（）
3、 若申请资格人未成年，需资格人填写签字的保全项目，由其法
定监护人签字确认。（）
4、 对于申请资格人按协议约定或者通过授权以电子邮件、传真方
式递交业务申请，在双方已签署协议认同上述操作方式的前提
下，可视为客户亲办件，无需提供授权委托书，但业务受理人
员需在申请书内注明具体受理方式。（）
5、 委托业务员代办的业务单次交费金额在1000元以下（不包括
1000元），可选择现金或银行转账的方式交纳保费（ ）；
6、 委托代办转账付费：个险付费类保全作业代办限额为5万元（包
括5万元），银行保险付费类保全业务代办限额为10万元（包括
10万元）。（ ）
7、保单自动垫交、借款期间不可受理或处理的保全项目：生存金/年金/红利给付、保险合同银行质押贷款、保险关系转移、退保、
减少保额、权益转换、投保人变更（）
8、犹豫期撤单、解除合同、减少被保险人、减少险种、减少保险金额等业务处理结果的生效时间为本公司受理通过次日（）
9、①被保险人年满70周岁，或股份公司业务当年度生存金应给付总金额超过10万元，应在该被保险人当年度履行给付责任的合同中、最早到期的生效对应日之前进行生调，每年一次。（） 10、
红利领取方式为“累积生息”的，可随时申请以现金方式领取已累积
的到期红利及利息。（）
11、一份保全档案含多种保全业务的，按业务类型为最短期限的保
存（）12、处理完毕的保全业务档案，必须在三个工作日内移交综合处理岗（）
13、通过自助终端、公司官方网站办理自助保全变更服务，客户不需要到公司柜面完成密码设置与认证。（）
14、延迟报案的分红险保险合同，如果出险时间在应派发红利日期之前，报案时间在应派发日之后，当期红利不予以派发（）
15、保险合同办理减额交清后，投保人享有从当年度起的分红分配权益。（）
16、以传真纸打印的信函申请，不需用A4纸再次复印。（）
17、受理日期为信函寄出邮局的邮戳载明日期( )
18、信函申请保全件不需要投保人事先致电95519客服电话告知保全申请事项可直接挂号信方式将相关申请资料寄送（）
19、电话服务保全由95519客户服务代表直接在业务系统中完成保全业务的处理后，无需通过短信或电话形式告知客户保全处理结果
（）
20、投保人申请保额增加权益时，如保险合同处于效力中止状态，则投保人需首先办理保险合同效力恢复手续。如保险合同有垫交保费，则投保人需先补齐全部欠款及利息。
21．祥瑞终身保险、祥瑞还本终身保险加保时，须满足以下条件，保险合同承保时，被保险人属于标准体；4.1增加保险金额时，被保险人年龄不得超过45周岁；合同每届满5年时；满足上述条件加保时，无须经过核保；增加保险金额每次不得超过签单时保险合同保险金额的20%。（）
22、生命绿荫加保，须提供《补充告知问卷》，加保部分视同新保处理，可以免核保处理。 （）
23．每个保单年度投保人可申请多次减保。若主附险在保单当年度申请过增加保额，则不能申请减少保额（）
24、期交交费频次变更可以在月交、季交半年交中相互变更。
25、交费期期为交至开始领取养老金时间 ，交费期间随领取年龄而变化 ，领取年龄只能提前不能推后。
26、福禄满堂保险的“年金领取年龄、年金领取年限和年金领取类型”在保险期间内不得变更。被保人在首期年金领取前允许变更年金“领取方式”。（）
27、转账账户授权中涉及银行自动转账领款账户授权，变更的不得委托代办。（ ）
28、投保人办理终止银行转账授权的可不提供款项所有人身份证明，账户所有人身份证明，账户首页或银行卡复印件。（ ）
29、投保人申请变更特别约定及本公司作出更改特别约定的，新的特别约定内容自本公司同意出具批单的次日起生效。（ ）
30、投保人、被保人在出境前未到公司办理告知的，如果投保时公司
预留客户签字的，可以以信函方式寄回申请书，受理人在系统中进行签字核对，如果签字一致，可以直接受理。（）
31、投保人申请连续投保的，续保保费可以用银行自动转账或现金方式交纳。（ ）
32、对于中途办理减保和中途增加保额以及保额不变保费标准发生过变更的，按合同累计实际交费金额进行返还。（）
33、对有红利、预交保费、利差的，对投保人、满期金非同一人的，如果授权委托手续合规，则可转账方式并给付到满期金受益人或投保人账户中。（）
34、保险合同失效期间、借款、银行贷款质押、冻结期间，应领未领生存金不继续累计利息。（）
35、对于延迟报案的保险合同 ，利息计算至报案日，并追 回出险日后多累积的利息。（）
36、在每年的1月1日至保单当年度生效对应日之间终止（死亡、退保）的保险合同，不给付当年红利。（）
37、鸿福相伴两全保险为三年交主险，附加险为年交，在保单生效对应日前，若主险尚未到达交费期，则公司只收取附加险保费。（）
38、对于增加附加险申请，有部分须提交核保处理。（）
39、客户申请健康补告知时须提供投保当时的身体状况诊断证明，或申请补告知前近期内的诊断证明，若无法提供，则按补告知当时的核保要求进行体检，体检费用按补充告知时公司规定执行。 （ ）
40、一年期及以下短期险保险合同不允许做有关定期结算内容、退保公式和减少被保险人退费公式等特别约定内容的变更。（）
41、保险合同在质押期间内可以办理挂失。（）
42、附加险允许单独复效，也可以与主险同时复效。（ ）
43、建工意外险合同效力中止的日期为我公司处理通过的次日。（ ）
44、团体保单投保人申请退保时，退保金只能以转账方式支付，原则上应退回投保时的交费账户，投保人要求退保金转账至非原保险费交费账户的，须作出合理的书面说明并提供该账户与投保单位的关系证明。（如：开户银行出具的该账户为投保单位正常账户证明） （ ）
45、团体年金类保险退保时须对所有符合条件的被保险人个人账户、公共账户进行不定期结算，并扣除合同终止费用。合同终止费用的计算：保单年度的计算起点为保险合同的生效日期； 中途增人的合同终止费用的计算起点也从保险合同的生效日期算起。（ ）
46、对于已办理申领年金给付手续但未领款的，未领期间利息重新计算，并参与分红。（）
47、因投保人重大过失未履行如实告知义务需要解除合同，本公司不退还保险费，不给付未付红利、生存金（如有），并保留追索已付红利的权利。（ ）
48、《合同法》第五十四条规定，因重大误解订立而订立的合同，当事人一方有权请求人民院或者仲裁机构变更或者撤销。（ ）