篇一：诈骗案例
一、手机短信诈骗的主要形式 目前，手机短信诈骗方法多样，主要形式有以下几种： 一是骗取话费型。以响一声就停的方式，一旦手机用户回拨该号 码，就产生高额的话费；或以短信形式发送“您的朋友 13×××××××××为您点播了一首××歌曲， 以此表达他的思念 和祝福，请你拨打 9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造 成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。 二是银行卡消费型。其手法一般是通过手机短信提醒手机用户， 称该用户银行卡刚刚在某地（如 XX 百货、XXX 大酒店）刷卡消费， 如用户有疑问，可致电 XXXX 号码咨询，并提供相关的电话号码转接 服务。如用户回电，则在不同的阶段以银行服务中心或公安局的名义 谎称该银行卡可能被复制盗用， 要求用户到银行 ATM 机上进行所谓的 更改数据信息的操作，或是根据电话指示进行操作，实际上是进行转 账业务，将受害者卡内的款项转到犯罪分子指定的账户。实际上，各 家银行都有专门性的客服电话，如中国银行 95566，农业银行 95599、 工行 95588、交通银行 95559，建行 95533 等，而不是手机短信提供 的固定电话号码或手机号码。 三是中奖型。借公司庆典或新产品促销抽奖为由，通过拨打手机 电话或手机短信的形式通知手机用户中了大奖，一旦回复，便称兑奖 必须另外交纳所得税或者手续费等各种费用，否则不予兑奖。按照法 定的中奖相关程序， 个人所得税或相关公证费用都应当是主办方直接 在中奖金额内予以代扣代缴的，不存在由中奖人事先缴纳的问题。但 此骗术利用人们贪利心理，手机用户一旦相信中奖信息并想获得大 奖， 便按照对方的指示将中奖需要的各种名目的手续费或个人所得税 汇款给对方提供的账户。 四是六合(本文来自：wwW.xIaocAofanwEn.coM 小草 范文 网:小额诈骗案例)彩透码型。手机用户听到响一声就停的电话，按照号码 回拨，对方的录音提示:“欢迎致电香港六合彩……香港中心为广大 彩 民 爱 好 者 提 供 信 息 ， 透 露 特 码 。 联 系 电 话 ×××××××××××。”或者收到有关六合彩透码的诱惑信息， 这种短信假称提供六合彩特码，如果收信人有参与六合彩赌博，就可 能向其索取特码。犯罪分子利用人们迷恋六合彩透码信息暴富的心 理，以要收取好处费、报码费、会员费等实施诈骗。 五是编事故冒名诈财型。这类信息以绑架、交通事故、住院、日 常生活费等信息内容骗取钱财。当用户的通信信息泄露，或者犯罪分 子掌握用户的家庭成员信息后， 以医生或警察名义向用户或其家里打 电话谎称用户亲属生病或车祸住院抢救，甚至谎称遭到绑架，骗用户 汇钱到指定账户实施诈骗。 或
者在以各种手段取得相关手机用户的个 人信息后，冒充友人加以情感联系，后以路途中发生交通事故急需钱 为由， 骗取手机用户将钱汇款到指定账户。 或者发送格式短信， 爸 “ 妈：我的钱包且身份证件被盗，请汇款 xxx 元到我朋友的 XX 的帐号 上，户名：×××”，有子女在外读书、务工的中老年人接到此类短 信后由于担心子女的安危往往也是未经确认便汇出款项， 特别是无法 立即和子女联系上的手机用户更是急于汇款，造成被骗。犯罪嫌疑人 利用人性弱点，即当人们接到不熟悉的电话、短信的时候，对方却能 直呼我们姓名、名称的时候，人们不可避免的与自己的亲人、朋友， 对号入座；骗子们善于利用危急情况下人们对亲人、朋友的信任、帮 助进而得逞。 六是冒名客户更改银行帐号诈骗型。 格式短信内容为“银行帐号 已改，请将款汇到农行帐号 622848012022921××××等不同帐号， 户名：×××，谢谢”，手机用户误以为这是自己的客户发来的，便 让人将货款汇至这个账户被骗。 其发送对象基本为个体经营老板的手 机用户，重点受害者大多为经商人员。由于经商人员接触客户多，经 济往来频繁，平时多用汇款形式交结资金，当看到此类短信后，易误 认为是客户向其催要资金，往往未经确认便汇出款项。 七是退税退费型。发送短信内容，“尊敬的客户，国家金融财政 中心有政策要退还汽车购置税或房产税，请速与我们联系，号码 ×××××××××××。”在此类骗术中，诈骗分子可能掌握了车 主或房主的手机号、姓名、车型或房屋等信息，然后冒充税务局工作 人员， 给一些购车或购房用户打电话发短信， 称可退购车税或房产税， 然后以便民为由要对方到 ATM 自动取款机上在其诱导下进行转账操 作。 八是销售廉价违法物品型。发送短信内容为，“本集团有九成新 套牌走私车在本市出售。另高息贷款、防身武器。电话 ×××××××××××。”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎 称有各种海关罚没的走私品等物品，可低价邮购，先引诱你进来，之 后以交定金、托运费等进行诈骗。 九是以金融投资资金合作或贷款信息的诈骗。 信息内容以经营某 企业寻求资金合作的形式诱骗他人进行股份投资或引诱资金短缺急 需周转的手机用户在一次性付息后便再也得不到承诺的贷款额。 十是针对不同客户群的诈骗形式。还有返还电话费、水电费，代办各 种证件文凭公章以及发布虚假征友求婚、生意合作、招聘广告、色情 迷信赌博信息等多种形式的诈骗。 二、手机短信诈骗案件有如下特点 --低成本，高回报，促使犯罪分子铤而走险。犯罪分
子利用手机 短信群发器和短信网上群发功能向不特定人群发送短信， 只要有少部 分人上当，就会获得很大收益。 --隐蔽性强。一般犯罪嫌疑人具有一定反侦查能力。主要手段是 伪造或利用他人证件多头开户；异地取款，减少临柜交易；大量使用 无需身份证登记的电话卡，得手后立即废弃；甲地开户、乙地作案、 丙地取款；诈骗小额钱财，减少案发风险。 --团伙作案，组织化程度高。犯罪团伙成员成份复杂，可以掌握 多种地方方言；团伙成员分工明确，联合作案，得手后坐地分成。 --欺骗性强。短信诈骗的形式多，犯罪分子利用人们“贪利”、 亲友信任感、警惕性不高的心理弱点，以亲人、朋友、生意伙伴、银 行服务中心、公安局等各种身份、采用各种形式发送大量的信息坐等 “鱼儿”上钩。 --连续性犯罪和跨地区犯罪多。犯罪分子通过群发短信，几分钟 内就可将上万条信息发往全国各地。很多犯罪嫌疑人采用“零打碎 敲”的方法,连续多次实施诈骗， 由于数额相对不大,受骗者多数不及 时报案甚至不报案。但近年来，涉案金额高达几十万元的案件也屡见 不鲜。 三、手机短信诈骗的防范 手机短信诈骗的防 手机短信诈骗涉及面广，危害严重，需要社会各部门齐抓共管。 一方面，公安机关要加大打击力度，另方面，电信、移动、联通等运 营商要精诚合作，全力封堵犯罪源头。提高手机用户自我防范意识。 与此同时，手机用户自身要养成科学、理性的消费习惯，明辨是非， 不轻易相信虚假短信，加强自我抵制不良短信的能力，提高警惕性和 自觉性， 增强防范各类短信诈骗意识和安全用卡意识， 防止上当受骗。 收到可疑信息时，一是不要轻信，不要有“天上掉馅饼”的念头；二 是不要拨打短信中的陌生电话； 三是如果短信涉及银行卡方面的业务 信息，应及时拨打所属银行免费咨询电话进行查询；四是不要泄漏个 人信息，特别是银行卡信息，更不要将资金转入陌生账号。
篇二：山东首例小额贷款诈骗案
山东首例小额贷款公司被骗贷案审结
两名嫌犯分别获刑 小额贷款公司法律瓶颈获突破
篇三：小额贷款公司催收技巧及注意事项实战案例分析
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成功催收案例1：
2013年5月，债务人上海某制造业公司通过正常途径向上海某小贷公司贷
款350万元，用于企业流动资金周转，贷款期限一年。但令所有人都想不到的是
该笔贷款放下来之后债务人就失踪了，据说欠了很多外债，躲债去了香港。因此
在第一个月的利息没有缴付的情况下，该小贷公司找到当时贷款合同的担保人马
某。马某也对此事非常吃惊，感觉自己也受骗上当了，但按照事实马某应该承担
相应的责任，所以债权人就转而向马某追讨债务及相关利息了，但在几个月的时
间里只拿到了二个月的利息，因此13年12月将此案件转交我司进行操作。
接案后我们先对马某本人的名下资产进行调查，发现其在上海有套价值600
万的房产而且是他一个人的名字，但该房产在2011年12月问银行借了250万，
在2013年8月又被法院查封了。试想一下如果我们在案件发生当时就介入跟进，
我们完全可以赶在8月份法院查封前就提前处理该房产，就算该处房产有250
万银行贷款，但余款的350万对我们而言也是足够了，但现在因时效问题让他人
捷足先登了。此后我们又了解到马某在老家杭州有价值一千多万元的房产，但该
房产是他老婆、女儿的名字，原来马某是上门女婿，老婆家里条件比较好，在掌
握了这些情况后我司派催收人员去马某的企业与其商谈还款事宜，在初次见面交
谈中，马某一直推卸自己只是担保人，钱并没有拿到自己口袋里，所以不肯还钱。
但我们立场坚定，强调担保人就是担保债务人的还款能力的，当债务人无法偿还
债务的时候，担保人有共同承担债务的责任所以这钱必须由马某承担，除非债务
人被找到并能承担债务责任。在与马某几次沟通协调后，他终于同意先还150
万元，另外200万元过半年后再商谈，但希望在这半年中我们一起配合问债权人
追讨欠款，如果350万元被全部要回，需要归还他所承担的150万元债务。
案件分析与提醒：
在此案中债权人其实就是一个“诈骗犯”，贷款一到手就失踪的，连支付首
月利息的打算都没有，充分说明他贷款目的就是“诈骗”。凡是碰见此类案件一
定要第一时间深入跟进债务人或担保人，对于此类债务人或担保人绝对不能心软
或抱着侥幸心理，一旦动作一慢，就算他名下有资产能够抵债也会被其他债权人
先行处理。
成功催收案例2：
债务人是一家在上海从事建筑工程十几年的企业，近几年一直为房地产企业
服务，由于近几年房产销售不如以前，导致他的企业有很多应收账款都没能按时
收到，据他说有几千万，所以于2012年8月向上海某小贷公司申请贷款600万，
期限一年。贷款后每月利息都按时支付，2013年8月贷款合同到期后向其追讨
本金，该企业老板蒋总一直说企业现在周转困难，想请求给他这个钱再转一期，
到2014年8月还本金，利息照付，但这时债权人就非常警觉，感到这钱不能转，
就对他说让他先把本金还上，还后再放出来，就像银行放贷程序一样，但蒋总却
一直迟迟还不上600万，后来债权人又提出先少还一点，但他还是一点都还不出，
到2013年10月份连利息都付不出了，这就说明债务人资金估计快断裂了。
13年12月份委托我司进行催讨。接案后，我司对债务人公司、担保人进行
了调查发现其没有资产了，早在半年前已经被其他债主查封了。现在每天公司门
口有不同的人去问他要钱，于是我们派出催收人员长期驻守在其公司里，了解其
真实的经营状况，等他有钱进来第一时间还给我们，其二了解一下他到底有多少
外债、有多少应收账款。在近一个月的工作中，我们发现其公司经营状况非常不
好，连保安工资都欠几个月了，春节的前几天每天都有十几批次的人来要钱。但
他也有一些应收账款，每天也派公司的人员去工地要款，有时我们也一起跟着过
去看看，他要回后也会先还一点给我们。在春节前一个月里我司要回几十万现金，
债务人还主动把他的奔驰车放在债权人公司做抵押，等还钱了再拿回去。
案件分析与提醒：
小贷公司在经营过程中一定要去实地了解贷款公司的经营状况及资金状况，
如果只是听债务人的汇报，不实地了解肯定会对资金造成风险或者无可挽回的坏
账。对于这样的债务人只能希望他有应收账款要回，然后归还我们的欠款，但要
时时刻刻地盯紧他，不能放松，更不能给他转贷。如果一转贷又能拖一年时间，
到时你再去要钱，可能真的没钱还你了，因为企业本身经营状况越来越差，外面
的钱一拿回来就要支付别人的钱，所以时间一拖就没了。
无法催收案例 1：
上海某小贷公司去年由自己公司大股东介绍贷款给当地一家企业2000万
元，现在该企业老板因刑事案件被公安局抓起来了，其企业名下资产早就被其他
人查封，所以该案件我司评估后没有接案。所以再次提醒大家提高警惕：因为太
相信朋友，掉以轻心的造成很多借出去的钱形成坏账的情况在现实中一再重演。
不要轻易的相信朋友，在借款放贷之前无论是谁哪个股东介绍的朋友或者客户都
要对债务人的实际情况做深入功课与调查，以确保资金的安全。
无法催收案例2：
上海一家钢贸企业在2012年向上海某小贷公司借款500万元，到期后本金
一分未还，该企业老板也失踪了，其上海房产都被法院查封；该笔贷款没有抵押
物，有一家担保公司为这个案件做了担保，但现在这个担保公司也倒闭了。据说
他拿到钱后又借给别人了，现在对方没钱还他，他就也没钱还小贷公司。
我们了解到债务人钢贸公司的老板是一个80后，对于放贷给这类人公司风
险太大：年纪太轻、没有太多经验，也没有雄厚的经济实力。而且这类担保公司
就是专门为钢贸企业做担保，部分担保公司就是债务人自己开的，像这类案子催
讨成功的可能性很低，故也没形成接单。
金逸商务 郭茂存
2014年04月18日
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