篇一：我国商业银行操作风险管理案例分析(精选)
我国商业银行操作风险管理案例分析
自上个世纪90年代以来，随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。在我国，由操作风险管理不足引发的大案要案触目惊心，对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。金融银行业作为现代经济生活的中心，其安全与稳定发展对整个业界乃至社会都十分重要。
一、商业银行操作风险管理的概述
操作风险与市场风险、信用风险共同构成商业银行的三大风险。对于市场风险和信用风险，无论是业界还是学术界都很早给予了足够的重视，也进行了深入的研究，到目前为止已经有了较为成熟的操作风险管理技术。而作为商业银行面临的最为古老的风险——操作风险，其风险管理的理论和实践远远落后于市场风险管理和信用风险管理。近年来，随着金融服务的全球化，以及信息技术在金融业的应用和发展，银行业所面临的风险变得更为复杂。尤其是技术系统的更新、交易量的提高、日趋复杂的交易工具和交易战略、网络银行的发展、法律和监管体系的调整及监管要求的日趋严格等因素，都增大了金融机构面临的操作风险。
二、操作风险管理不善引发案件的具体原因分析
案例：某分理处发生多功能借记卡自助质押贷款诈骗案
2004年中行湖州市分行凤凰分理处因员工严重违规操作：违规办卡、违规放贷，网点员工基于自身利益，合伙违规、隐瞒不报，引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。经查，涉及金额2599万，形成巨大风险。
案例发生原因分析：
（一）缺乏科学完善的考核机制，利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。
一方面在业务发展的管理上，该行采取考核与完成任务挂钩的做法，在一定程度上助长了“向钱看”的风气，造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段，还提出了一些诸如“谁完成任务好，谁贡献大，谁多拿钱”等不甚科学的提法，没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增强员工对单位的归属感和忠诚度，来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力，避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。
（二）缺乏内控制度执行的有效性，没有真正建立起防范约束机制。
该分理处从2002年初开始违规操作，代办借记卡，不签贷款协议书放贷，在此后长达2年的时间里，一次次的检查，一次次的活动都没有发现，没有排除，清楚地说明该行的内部控制苍白无力，从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督，再到内控部门对各环节的再监督，这三道防线都失察和疏漏。该行案防教育流于形式，各种检查没有落到实处，风险防范的意识没有在员工的头脑里深深扎根。对整个监督运行机制缺乏调查分析，对各个层面的执行力也缺少评价，这就很难从根本上保证各种教育活动能落到实处，也很难发挥各种制度和监督机制的约束力。
（三）缺乏科学的发展观和正确的业绩观。一是缺乏正确的经营理念，没有把握和处理好业务发展和风险控制的关系。
基层行一味强调任务的完成率，对下不断压任务，竞赛活动也频繁不断，产生了偏重业务发展，疏忽内部管理和风险防范的偏向；二是缺乏审慎经营的思想，没有把握和处理好业务发展和合法守规的关系。没有把工作重心和主要精力锁定在风
篇二：银行反洗钱案例精选
银行反洗钱案例精选
随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌资、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。我们选录了一些国内外洗钱犯罪和洗钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问题，查找不足，积累经验，以提高我们对反洗钱工作的认识和重视。
案例一、汪某投资企业洗钱案
广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告汪某于2001年年底认识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采取购买企业经营方式来处理赌资。2002年8月，区某将毒资折合港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到香港接应，带回广州。汪某通过广州某律师事务所，以区某的520万港币（折合人民币550万元），购得广州某木业公司并担任董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。汪某接管公司后开始经营木材生意，利润率为20%。区某采取虚设盈利亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益，2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院认定，汪某犯洗钱罪依照《刑法》第一百九十一条第五项、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人有期徒刑一年六个月。
此案是最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。
案例二、中国银行联行资金被盗转移案
1993年中国银行开平支行行长许超凡就开始利用职务之便，通过联行清算系统，直接窃取联行资金。1999年许升任广东省分行财会处处长后，余振东、许国俊先后接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利进行。2001年10月12日，中国银行联行清算系统安装即将结束，进行资料汇总时，东窗事发。10月15日，许超凡、余振东和许国俊三人失踪，后经进一步了解，得知三人已潜逃境外，其家眷也早已移居海外。
据调查，被盗资金主要用于以下四个方面：
一是投资修建物业，即潭江半岛酒家和与之相连的高档写字楼。
二是被盗资金大量转移境外。1998年以后随着许氏等人越陷越深，被盗资金越来越频繁地被转移到加拿大等地，注册于香港尖沙咀的潭江实业公司就是许氏资金转移的重要中转站（最初该公司是由许超凡在香港的堂兄及堂嫂打理）。自1998年3月起，许超凡等人主要将盗取资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂帐下，之后转账到香港潭江实业公司，进而通过许超凡等人转至香港或海外的私人账户。据统计，两年间，共汇出16笔，总计7500万美元。
三是在九十年代前期“帐外经营”风行之际，将一部分资金置入开平支行“帐外帐”直接向当地企业发放贷款。
四是用盗窃的资金炒汇。
2001年10月19日，中国银行向香港特别行政区高院起诉，控告许超凡等人，要求法院颁发禁止令，禁止许超凡等人转移盗得的涉案资产收益。香港特别行政区警方逮捕了许超凡的四名亲友，并控告他们协助他人洗黑钱。10月27日，香港特别行政区法庭颁令冻结许国俊等四人及其他有关的十多人以公司名义持有的财产。10月22日，在许超凡等人藏身的加拿大，中国银行的温哥华分行向当地高级法院提出申请，要求冻结有关账户，并起诉许超凡、余振东和许国俊等十余人。加拿大当局很快冻结了许超凡等人在加拿大的各类账户。并且加拿大卑诗皇家骑警商业罪案调查科人员于2003年年初开始接手调查。在美国，2001年12月，美国没收了余振东转往美国的部分赃款并与2002年12月将余振东拘押。2003年9月美方将所没收的赃款全部返还中方。2004年4月16日 ，美方将余振东驱逐出境并押送至中国。
此案为国家公职人员利用各种渠道洗钱的案例。在许超凡等人利用职务之便盗取联行资金，并设法转移至境外的整个过程中，有多个环节涉及了洗钱活动，其洗钱方式是典型多样的。其一是投资企业；其二是转移境外；其三是用于帐外经营；其四是非法炒汇牟利。
案例三：金融机构违反反洗钱报告义务案
2004年3月2日，某某银行某某支行营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方由此发生争执。经给客户观看了现场监控录像后，最后确认金额为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未携带个人身
份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人吴文道德身份证后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方的手机号码。事后，支行对此笔交易进行了分析，认为该笔存款存在较多疑点，要求专柜核查存款人相关证件和资料，发现对方提供的手机号码是空号，遂向当地人民银行支行和某某银行的市分行报告。当地人行支行研究认为此笔大额存款的确十分可疑：第一，客户受他人委托存入大额现金却不能提供本人有效身份证明；第二，客户不能提供大额存款合法来源的有效资料；第三，对于10万元的差额没有表示进一步的质疑，也没有提供合理的解释。因此，当地人行支行当天就向公安机关进行了举报。但某某银行某某分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门。没有要求和督促某某银行某某支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告。也没有向某某银行的省分行和当地人行中心支行报告。
当地公安局接报后，采取果断措施冻结了客户可疑存款，并派专人进行秘密调查取证工作。调查证实，3月2日当天，该客户还在另一家银行某某支行以类似的方式存入2笔人民币金额合计200万元。但上述另一家某某银行某某支行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结一后，仍未采取任何报告措施。
此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案件。某某银行和另一家银行都有不同程度的违规现象。主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易支付报告方面的规定。
某某银行某某支行主要违反了以下规定：
《金融机构反洗钱规定》第十一条：代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十七条第一款：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十八条；金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位。
《中国人民银行关于金融机构加强个人存取款业务管理的通知》的有关规定：办
理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案??凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。
某某银行某某市分行主要违反了《金融机构反洗钱规定》第九条第二款：金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
另一家银行某某支行除违反上级法规外，还违反了《金融机构反洗钱规定》第十五条：金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十六条第二款：大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
本案暴露出现行的现金管理制度存在严重缺陷。大额现金收付是洗钱犯罪的突出特征，因此存取、搬运、藏匿大额现金是洗钱的主要方式。用不具有个人特殊标记、很难追索交易痕迹现金漂洗犯罪所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实。因此，被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现金的使用受到严格的限制。如在美国，大面额美元基本不在零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信用卡结算。在我国，虽然人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算办法，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。而且我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存几乎不受限制。储蓄实名制的实施对犯罪分子有一定威慑作用，但由于个人使用现金受到的限制极少，大量的现金交易使洗钱行为隐藏其中成为可能。
了解客户是银行能否履行反洗钱义务的支柱，银行要识别不具有明显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就要求银行员工必须了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查。
案例四：海南地下钱庄案件
1993年，犯罪嫌疑人李某（台湾嘉义人），在三亚市设立三亚嘉鸿房地产开发有限公司，任法定代表人、总经理。犯罪嫌疑人李某以三亚嘉鸿房地产开发有限公司开展业务为掩护，雇佣伏某、葛某管理财务，每天将地下钱庄经营货币兑换业务的银行存款单和报表传真到李
某在海口的办公室，由李某用手机联系钱庄交易事宜。在正常情况下，客户先给李某打电话了解当日汇率，之后将需要兑换的人民币汇入李某指定的国内银行账户。然后，李某再指令境外银行将相应的等值外汇汇到客户指定的账户上。经公安部门侦查，李某每月从事地下钱庄交易的金额约为人民币2000万元。2004年9月，该案件告破，李某等9名犯罪嫌疑人被抓获。现场缴获涉案现金台币544.8万元，人民币24.79万元，银行信用证43账，冻结银行账户42个，冻结资金人民币611.67万元，美元57.95万元，日元659.31万元，英镑3.37万元；缴获汽车、笔记本电脑等一批作案工具。
地下钱庄已经逐渐成为我国跨境洗钱的主要途径之一。地下钱庄在改革开放初期多以高利贷等形式出现，组织机构松散，活动规模和范围较小。随着经济体系多元化发展，地下钱庄渐成气候，至今已经发展成为非法吸收公众存款、高利贷放贷拆解，从事非法买卖、汇兑和划转外汇等活动，干扰和破坏金融秩序、社会秩序和司法秩序的地下金融组织。
案例五：浙江“8.27”境外赌博洗钱案
经过长达8个月的联合监控，2004年6月，国家外汇管理局浙江省分局当地公安部门侦破了“8.27”境外赌博洗钱案。现场抓获正在进行非法外汇交易的犯罪嫌疑人(本文来自：wwW.xIAocAofaNwEn.com 小 草范 文 网:银行监管案例精编)，并当场缴获港币467.3万元，随后进一步查扣港币32.7万元，冻结人民币资金332.1万元。涉案当事人封某（杭州外汇黑市黄牛），被正式逮捕并追究刑事责任；当事人陈某，从事澳门赌场经营和放贷，被处于行政罚款495万元人民币；沈某等4名当事人被处于行政罚款10万元人民币。
此案过程和简单，主要是赴澳门豪赌的大陆人在输钱后向赌场放贷公司借钱，事后又放贷公司直接派人来大陆收回赌债。为便于携带和使用，收回的人民币款通常在当地外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8.27”专案中已经查实的4笔非法交易的人民币都是大陆赌客在澳门所欠赌债。
根据当事人交代，每次交易均是由陈某根据将要收回的赌债金额与封某谈好成交时间、价格和金额，再安排赌客将人民币赌债资金直接打入封某指定的账户上。封某等一伙外汇黑市黄牛则根据和陈某谈好的交易规模组织下家收集黑市外币，指使专人向银行预约提取大面额港币现钞，之后再将提取的港币交给陈某指定的代理人沈某。沈某则安排其父乘飞机将收到的港币送到广州，交给陈某派来的人，或直接在杭州交给陈某本人。根据沈父交代，他在2003年至2004年间，曾10多次前往广州交付港币。此外，沈某有时也直接替陈某收取赌债，并通过封某将人民币赌债资金兑成港币。
篇三：网点负责人经营管理案例精选(定稿)1
网点负责人经营管理案例精选
目 录
管 理 篇
案例1 适应新岗位 抓好团队建设 ..................................................... 2
——一起网点负责人抓团队管理的案例
案例2 加强管理 展示工行文明形象 ................................................. 4
——一起热情为外国友人提供服务的案例
案例3 建立上下联动机制 妥善处理突发事件 ................................. 6
——一起变柜面纷争为成功理财的案例
案例4 完善考核机制 创造优秀业绩 ................................................. 9
——一起以考核促发展的案例
案例5 提升经营理念 吸引更多资源 ................................................ 11
——一起通过加强管理成功占据大部分市场份额的案例
案例6 严格执行制度 挖掘潜在客户 ................................................14
——一起有效利用监控设备赢取客户信任的案例
案例7 转变管理理念 实现经营突破 ................................................16
——一起因转变管理理念促发展的案例
案例8 加强渠道管理 提升竞争实力 ................................................18
——一起利用演示会提高网银利用率的案例
案例9 优化管理模式 提高工作效率 ................................................24
——一起通过优化管理模式缓解柜面压力的案例
案例10 变危机为机遇 ..........................................................................27
——一起成功处理柜台突发事件的案例
案例11 违规操作引发投诉 业务流程建设需加强 ..........................30
——一起因管理不当造成优质客户流失的案例
案例12 加强内部管理 完善工作职能 ..............................................33
——一起汇款不成引发客户投诉的案例
案例13 科学选址是网点经营的前提 ..................................................36
——一起网点因选址不当被撤并的案例
内 控 篇
案例14 提高业务素质 防范外部风险 ..............................................40 案例15
案例16
案例17
案例18
案例19
案例20
案例21
案例22
案例23
案例24
案例25 ——一起成功堵截5,000万元假存单骗贷的案例 “望闻问切”把好贷款准入关 ..............................................43 ——一起识别冒名签字从而避免贷款风险的案例 做好“票”功 关闭“险”门 ..............................................45 ——一起成功堵截伪造500万元银行承兑汇票的案例 认真审查尽职尽责 明察秋毫堵假文书 ..............................48 ——一起成功堵截假司法文书骗取存款的案例 严格审查 严控风险 ..............................................................52 ——一起成功堵截万元假存单的案例 机智深入严审查 全面高效堵风险 ......................................55 ——一起成功堵截利用假冒证件开户的案例 提高风险意识 维护储户利益 ..............................................57 ——一起成功堵截诈骗储户存款的案例 强化风险防范 赢得优质客户 ..............................................60 ——一起凭敏锐的职业感觉为客户降低损失的案例 打造安全银行要从案件防范入手 ..........................................63 ——一起成功堵截电话诈骗的案例 机智快速反应 成功防范风险 ..............................................66 ——一起多方联合成功堵截短信诈骗的案例 发现问题快速反应 果断决策挽回损失 ..............................68 ——一起协助客户追回被骗资金的案例 纵然千日无事 不可一日不防 ..............................................71
——一起成功堵截骗取客户汇款的案例
案例26 层层把关 防范风险 ..............................................................73
——一起识别假挂失的案例
案例27 严格信贷审查 防范骗贷风险 ..............................................76
——一起成功堵截假收入证明骗贷的案例
案例28 增强防范意识 化解风险纠纷 ..............................................79 案例29
案例30
案例31
案例32
案例33
案例34
案例35
案例36
案例37
案例38
案例39 ——一起灵通卡遗失在ATM机内导致存款被盗用的案例 敏锐识别号码误差 有效防范贷款隐患 ..............................81 ——一起因新旧身份证号码不符险些酿成风险隐患的案例 审慎把关 防患未然 ..............................................................84 ——一起大额存单挂失业务身份核实的案例 严把风险关口 识别重复支取 ..............................................88 ——一起堵截挂失存单重复支取的案例 提高洗钱风险意识 严格执行客户身份识别 ......................91 ——一起因执行联网核查不到位导致处罚的案例 密切监控大额交易 及时堵截洗钱活动 ..............................94 ——一起成功反洗钱的案例 监控异常资金流动 识别洗钱活动端倪 ..............................96 ——一起识破个体工商户涉嫌洗钱活动的案例 提高防范意识 堵截不法分子讹诈 ......................................98 ——一起成功避免假币调包讹诈银行的案例 关注信用风险 防控外部欺诈 ............................................101 ——一起劣变贷款清收的案例 执行“绿色信贷”政策 规避潜在环保风险 ....................104 ——一起对有问题企业实行信贷退出的案例 规范操作流程是防控风险的前提 ........................................107 ——一起因扣划引起纠纷的案例 以人情代替制度 导致风险隐患 ........................................ 110
——一起因违规操作导致银行受损的案例
案例40 风险防控应从内部抓起 ........................................................ 113
——一起银行员工挪用公款的案例
案例41 防范操作风险与人性化服务同样重要 ................................ 116
——一起挂失业务处理不及时导致银行败诉的案例
案例42 为熟人行方便 给银行添风险 ............................................ 119 案例43
案例44
案例45
案例46
营 销 篇
案例47
案例48
案例49
案例50
案例51
案例52
——一起为熟人违规开户的案例 关闭后门 阻断风险 ............................................................121 ——一起为熟人办业务而触犯内控制度的案例 重要凭证管理不妥 业务开展受影响 ................................123 ——一起由于员工风险意识不强导致4份汇票遗失的案例 虚开存单 埋下风险隐患 ....................................................126 ——一起网点负责人为客户虚开存单的案例 一分麻痹大意 十分风险隐患 ............................................129 ——一起误操作导致短款差错的案例 注重人文营销 丰富工行文化底蕴 ....................................132 ——一起以文化交友促业务发展的案例 走出去才能请进来 ................................................................135 ——一起“仿古瓷”客户营销的案例 巧用个人理财带动法人理财 ................................................138 ——一起成功开立对公理财账户的案例 准确定位是成功推介的切入点 ............................................140 ——一起成功营销个人网上银行产品的案例 发挥团队合力 挖掘客户价值 ............................................144 ——一起发挥营销团队作用成功营销的案例 依托团队营销 谱写竞争新篇章 ........................................147 ——一起营销职工补偿金3,000万元的案例
案例53 逆境搏弈 方显工行营销成绩 ............................................150
——一起成功揽存8,000多万元的案例
案例54 多措并举 全力推进企业年金营销工作 ............................153
——一起深入挖掘客户需求成功营销企业年金的案例
案例55 精心准备 智慧营销 ............................................................156 案例56
案例57
案例58
案例59
案例60
案例61
案例62
案例63
案例64
案例65
案例66 ——一起成功挖掘客户潜在电子商务需求的案例 锲而不舍 金石可镂 ............................................................159 ——一起成功营销优质跨国集团的案例 找准切入点 实现联动营销 ................................................162 ——一起以个人理财带动对公业务发展的案例 公私联动 成功营销 ............................................................164 ——一起成功拓展对公结算业务的案例 精心准备 水到渠成 ............................................................166 ——一起成功营销代发工资业务的案例 把握营销时机 创造优秀业绩 ............................................168 ——一起成功营销3亿元工程立项资金的案例 找准契机 成功营销 ............................................................171 ——一起通过竞争成为上市企业资金募集托管行的案例 巧用小技能赢得大客户 ........................................................174 ——一起因帮助客户制作竞标书从而赢得客户的案例 制定详细营销预案 奠定坚实营销基础 ............................177 ——一起成功营销法人理财产品的案例 上下联动 诚意营销 ............................................................180 ——一起国际结算客户营销的案例 让网银成为慈善事业的好帮手 ............................................183 ——一起成功为慈善会开通网银业务的案例 巧用网银质押贷款 实现银行客户双赢 ............................186
——一起通过网上银行质押贷款营销理财产品的案例